個人信貸額度相當彈性，小額最低5萬起，額度上限甚至可以高達300～500萬，但是受到DBR22的限制，在沒有任何債務的情況下，最多也只能貸到110萬，汽車貸款額度會參考當月權威車訊，來做貸款條件評估，負債比率不超過60%，核貸機率較高，額度也比較大，善用車貸試算、信貸試算工具，可以了解不同的貸款情況與方案，利率將會有所不同，不能單靠試算工具來作為唯一的評估。
買車該辦汽車貸款還是信用貸款？
「買車不是直接辦車貸就好了嗎？幹嘛這麼麻煩？」也許你會有這個疑問，但我們之所以會拿出個人信貸比較，是因為在某些情況之下，辦個人信貸可能比辦車貸來得划算，至於怎麼分辨？我們幫你整理5個重點。
- 現金買車享優惠
一般來說，由於用現金買車屬一次性交易，車商也不須額外負擔手續費，所以通常都會有一定的議價空間，因此選擇車貸或個人信貸之前，也可以先詢問車商是否有現金價。
- 汽車過戶限制
由於申辦汽車貸款時，車輛會需要做動保設定，這段期間不得轉賣或過戶他人。如果你未來有計畫再換車（生小孩），那麼你可能就會面臨到車貸還沒還完，不容易轉手的困境。
- 貸款利率
目前買新車的利率， 大約落在2.6%～8%之間；中古車則在3.5%～12%左右。而個人信貸利率則是2.68%～16%不等，根據聯徵中心統計，國人平均取得的個人信貸利率是5%～6%之間。大部分的銀行，都會針對薪轉戶、卡友、軍公教族群、或者公司被列為百大、千大的優質企業員工提供較優惠的信貸額度和利率，如果你又剛好信用評分很高，就有機會取得更低的利率，可以選擇申請個人信貸。
- 貸款額度
如果你是買新車，通常可以貸到車價8成至9成的額度；如果買中古車，則大約在車價的75成至85成左右，而依據車子的廠牌、款式、年份和申請人的信用狀況，也會有所調整。選擇申請信貸的話，由於金管會有規定，無擔保債務不得超過申請人月收入的22倍，實際上銀行頂多只會貸18～20倍左右，而且還會依據申請人的信用狀況、負債比來決定實際可申貸的額度。
- 貸款過件率
個人信貸屬於無擔保負債的一種，相較於有擔保品的汽車貸款，銀行審核會比較嚴格。因此如果你的收入來源是領現金的、工作年資太短、年收入未滿30萬、年紀較大或者本身是自營商（自己開店的），那麼你恐怕就不容易申辦成功。
| 貸款項目 | 購車貸款（新車） | 購車貸款（中古車） | 信用貸款 |
| 貸款額度 | 最高350萬 車價100% | 最高200萬 車價85% | 最高500萬 不得超過月收22倍 |
| 貸款利率 | 2.38%~8% | 3.5%~12% | 2.68%～16% |
| 貸款期限 | 84期 | 84期 | 84期 |
| 過件率 | 高 | 中 | 低 |
綜合以上考量，你可以再依據自身條件衡量一下，哪一種貸款比較能夠符合你的購車需求。如果你的收入高、信用也不錯，那或許信貸就是不錯的選擇。
汽車貸款額度是多少？
汽車貸款額度需參考兩個面向，一個是車輛現值，一個是金額上限，我們列出各銀行及融資公司的貸款額度限制：
| 車貸管道 | 車貸貸款額度 | 車貸貸款成數 | 利率 |
| 台新銀行 | 250萬 | 車價100% | 6.5%起 |
| 永豐銀行 | 未載明 | 未載明 | 2.38%起 |
| 元大銀行 | 未載明 | 未載明 | 3.63%起 |
| 三信銀行 | 200萬 | 未載明 | 4.99%起 |
| 聯邦銀行 | 未載明 | 車價85% | 6.5%起 |
| 新光銀行 | 300萬 | 未載明 | 4.3%起 |
| 陽信銀行 | 10萬起 | 車價80% | 5.88%起 |
| 融資公司 | 350萬 | 車價240% | 7-14% |
| 民間公司 | 300萬 | 車價150% | 12-36% |
| 當鋪 | 無上限 | 車價150% | 24-36% |
除了上述7間銀行外，其他銀行都沒有辦理汽車貸款，如果遇到代辦公司說幫你送件玉山銀行、國泰世華、中國信託等銀行車貸，就要當心上當受騙，如果送別間銀行還好，最怕隨便幫你送民間貸款公司，高利率高服務費讓人吃不消。
汽車貸款實際可貸額度怎麼算？
汽車貸款額度有上限，實際上也沒辦法真的申請到最高額度，不管銀行、融資公司或民間公司，都會參考以下這幾個項目來評估實際可貸額度：
1.申請人財務狀況
財務狀況包含收入和負債，最好能有穩定的收入，有薪資轉帳，負債比率不超過60%，核貸機率較高，額度也比較大。
2.申請人信用狀況
如果是向銀行申貸，銀行會向聯徵中心申請調閱你的信用報告，檢視客戶的信用狀況，如果曾經貸款或信用卡遲繳、有預借現金或循環利息，信用狀況通常不會太好，可能影響貸款過件率。
3.汽車廠牌
不同廠牌、車款、車種可貸額度都不一樣，價值越高的車可貸額度越高。
4.汽車車齡
車齡指的是出廠年月，因為汽車會有折舊的問題，越新的車價值越高，車價是每個月都在變化的，即使車子保養的像全新一樣，也會按照出廠時間來估算額度。
※汽車現值每個月都在變動，各貸款公司皆以權威車訊(俗稱天書)的價格為基準。
該選信貸or車貸？關鍵差異在「可貸金額」
買電動車該選擇車貸還是個人信貸？兩者有什麼差別？攤開各銀行針對電動車推出的優惠個人信貸或車貸方案，會發現除了利率各有不同外，最關鍵的差別就在「可貸金額」，個人信貸最高可貸到500萬元，而車貸最多只能待到車價本身的9成。
信貸最高可貸500萬？仍受DBR 22限制
進一步比較各家銀行針對電動車提出的信貸方案，多數貸款上限都達到500萬元，僅兆豐銀行上限設在300萬元。對此，兆豐銀行消金業務處協理林中象說明，300萬其實已可滿足多數購車者的資金需求，且不論銀行規範的貸款上限為何，最主要還是都會受到收入負債比（DBR）22倍，總貸款金額不能超過每月收入的22倍。
誰適合信貸購車？
林中象表示，信貸性質的電動車貸款，優勢在於不用做車輛動產擔保設定，故車種、年收對於利率的影響不大，顧客的收入、信用條件才會是貸款准駁的關鍵因素。因此，信貸方案相對適合本身信用、收入條件好的消費者。
什麼樣條件的人能貸到最優惠的利率？黃至弘說，雖然很難一概而論，但最主要就是取決於貸款者的個人信用狀況，能否持續性長久的還款，是否按時繳卡費、房貸是否按時緩款等都是重要指標。
根據目前市場購車情況觀察，電動車購車仍以收入水準相對較高的族群為主，黃至弘分析，對這些族群而言，信貸利率、可貸額度，會會比傳統車貸還優惠，因此，趨勢觀察上有越來越多人選擇以信貸來購車。
新聞出處》yahoo！股市
車貸利率試算及額度試算
(1) 車貸月付金怎麼算？車貸試算利率
首先，大部分的車貸都是採本息平均攤還法，也就是把你整個貸款期間須支付的貸款利息加上貸款本金後，平均分配在每一期償還，因此你每個月的車貸月付金都會是一樣的，但本金跟利息的還款比例是不同的。
假設貸款100萬、利率7%、分60期償還，每個月的車貸月付金是19,801元，本金和利息的變化如下：
| 期數 | 當期償還本金(元) | 當期償還利息(元) |
| 1 | 13,968 | 5,833 |
| 30 | 16,534 | 3,267 |
| 60 | 19,686 | 115 |
提醒！車貸試算後車貸月付金19,801的總利息支出為188,072元，有些不肖業者可能會直接以此回推，告訴你車貸利率只有3.7%，小心這是車貸陷阱。如果車貸利率真的是3.7%，車貸月付金只需18,281元。
(3) 車貸可以貸多少？如何提高貸款成數？
以銀行為例，新車最高成數90%~100%、原車融資最高成數則是80%~100%，貸款成數差異不大，但車價卻差很多，目前的中古車車價都以「權威車訊」作為計算基準，每個月的價格都會浮動，我們實際舉例給你看：
LEXUS UX 200菁英版的新車價是139.9萬，假如你有一台2020年的LEXUS UX 200菁英版，目前車價約108萬
- 如果向銀行貸款 最高可貸車價100%，也就是108萬
- 如果向融資公司貸款 最高可貸車價240%，也就是259.2萬
實際額度會參考申請人的財務狀況進行遞減，因此可透過提供更多的財力證明或條件好的保人來提高貸款成數。
個人信貸試算額度、利率
1.銀行個人信貸的申貸額度是多少？
根據金管會的規定，個人對全體金融機構的無擔保債務總額，如信用卡或信貸等，不宜超過月薪的22倍──也就是我們常聽到的DBR22倍。也就是說，不管跟哪一間銀行辦信貸，你的額度計算公式就是：
可貸金額上限＝月收入 × 22倍－無擔保負債總額
但是，利用這個公式算出來的額度也只能當作參考，因為銀行還會再依據其他的個人條件進行更進一步的評估，才會得出一個精確的數字。
- 實際試算
- 月薪4萬元的阿泰想申請信貸，他的最高可貸金額就是4萬×22倍=88萬元。
但若他目前仍有10萬汽車貸款，實際核貸金額就必定低於88萬元。
2.個人信貸利率多少合理？
一般來說，個人信貸的核貸利率區間，大約落在3%～8%左右。但是某些職業類別因為工作穩定、收入高，被銀行視為還款能力佳的族群，而願意提供較好的貸款方案。
銀行最喜歡的族群是軍公教或四師（醫師、律師、建築師、會計師），有機會取得1.68%的超低利率。接下來是持有國家專業證照的專業人士，以及上市櫃、500強企業的員工，最低利率2.58%起。
個人信貸還款能力計算
還款能力是銀行審核是否放款，以及放款利率多少的重要關鍵之一，主要判斷依據就是月負債比。如果負債比過高，就會被銀行認定為還款能力不佳，因而婉拒貸款申請喔！例如小花的平均月薪為32,000元，學貸和車貸的固定支出為16,000元，則她的負債比就是50%。
汽車貸款、個人信貸我該辦哪一種？
以下將汽車貸款與其他貸款的優缺點製表比較：
| 貸款種類 | 汽車貸款 | 房屋貸款 | 信用貸款 |
| 優點 | 流程簡便 門檻不高 資訊透明 額度較高 | 貸款利率低 可貸額度高 還款期限長 | 免抵押品 |
| 缺點 | 貸款利率較高 還款期限較短 | 流程繁雜冗長 | DBR22限制 貸款利率較高 銀行審核嚴格 還款期限較短 |
常見Q&A
- Q1有資金需求，我該選擇汽車貸款還是信用貸款？
- A1建議申請汽車貸款。因為銀行信用貸款審核嚴格，不易申請過件，就算審核通過，也拿不到較好的貸款條件；但是向融資公司申請汽車貸款，除了審核寬鬆外，貸款額度最高可到350萬，可以滿足一般資金週轉的需求。
- Q2想找銀行辦車貸可以找代辦公司嗎？
- A2不建議，不建議這樣做，透過代辦公司辦理汽車貸款，並不會取得較好的貸款條件，還要額外支付代辦公司一筆服務費，對申貸者來說非常不划算。
- Q3貸款方式那麼多，哪種貸款適合我？
- A3融資公司提供的貸款方式主要分為小額貸款與額度更高的汽車貸款與融資貸款，在想要辦理貸款時，可以先以額度去判斷自己適合哪種貸款方式，以汽車貸款而言就分為原車融資、汽車增貸、汽車轉增貸，下表為各管道的車貸比較表:
汽車貸款管道條件 銀行 融資公司 民間公司 利率 2.38%~16% 7%~14% 12%~36% 成數 車價80%~100% 最高車價240% 無標準 額度 最高300萬 最高350萬 無標準 費用 $2,600元~$9,000元 $3,500元~$5,000元 無標準 風險 低 低 有疑慮 - Q4除了銀行以外，民間貸款也能申辦信貸嗎？
- A4民間貸款大多需要抵押品，如身分證、手機、汽機車等，利率及額度都不受規範，人來就借，存在一定危險性。
- Q5向上市融資公司申請借貸時，會留下聯徵查詢紀錄嗎？
- A5不會。融資公司的貸款條件較為寬鬆，不須經過聯徵查詢，也不會任意調閱聯徵報告。
