汽車增貸好嗎?汽車貸款繳幾期才能增貸?3大重點報你知!

車貸
汽車繳幾期才能增貸?向融資公司申請汽車增貸,原本的汽車貸款需繳滿6個月,才能再申請增貸;銀行則需繳滿1年才可再申辦,申請汽車增貸額度與利率,銀行或融資公司會根據是依車子的廠牌、目前的價值(即汽車殘值)、借款人的收入和信用狀況來做評估,放貸前車貸需有半年以上的正常繳款紀錄,對保完成對汽車動保設定設定後,最快三天內就會撥款至指定帳戶。

講到汽車貸款,通常會先想到買車的分期付款,再來就是用名下汽車去借錢,常見的借款方式包含「原車融資」、「汽車增貸」、「汽車二貸」、「汽車轉增貸」:

(1) 買車貸款

即購車貸款,買車時通常會直接透過車商代為處理,或是自己找銀行申辦、貸款額度通常可以到車價的8至9成,實際核貸的額度和利率,則依廠牌和購車者的信用狀況有所差異。

(2) 原車融資

也稱為汽車貸款、汽車借款,就是用你的名下沒有貸款的車子作為擔保品,向銀行或者是融資公司借錢。銀行車貸額度最高是車價的8成,融資公司最高則可達車價的220%,一台50萬的車,最多就能借到110萬。

(3) 汽車增貸

汽車增貸好過嗎?汽車增貸就是在車子本身已經有貸款的情況下,向原本貸款的金融機構再借一筆錢,實際可貸額度則視車子剩餘價值而定,有些貸款公司會告訴你,車子可以做汽車二貸,但他們沒告訴你的是,一台汽車只能有一筆貸款,如果要做汽車二貸,必須先還掉之前的貸款金額,剩下的才會是你拿到手的錢。

汽車的現值每個月都不一樣,就算一台10年的車保養得跟新的一樣,在車貸市場中還是10年車,目前市面上的車貸估價都以「權威車價」為依據。

(4) 汽車轉增貸

簡單的說就是幫車貸搬家,在車子已經有貸款的情況下,向另一家銀行或融資公司申請貸款,不像房貸搬家需要多付出成本,車貸搬家只有一筆3500~5000的動保設定費,但要注意的是,轉增貸還是要把之前已貸款的金額還掉,如果當初有綁約,還要再扣掉違約金,實際拿到的錢會先扣掉這些費用。

轉增貸可望爭取比原本車貸更高的金額,或是更低利率,還能延長還款期限。通常銀行會限規定前貸滿12期才能增貸,融資公司則需要繳滿6-8期。實際上也有不少人每半年八個月就幫車子辦轉增貸以獲得週轉資金,不過仍要提醒大家,無論什麼貸款都須維持良好的繳款紀錄,才能順利貸款成功。

貸款項目車輛
貸款狀態
申辦方式抵押權設定優點
原車融資任一銀行申貸新設可貸額度較高
汽車轉增貸將原貸轉至他行重設延長還款年限
汽車增貸向原行申貸重設獲得彈性資金

汽車增貸好嗎?

汽車增貸好過嗎?將名下還有貸款的汽車,向原來的貸款機構申請再借一筆錢。而銀行或融資公司,同樣會評估汽車殘值後再核定貸款的額度。提醒你,向銀行申請汽車增貸須繳滿貸款12期;向融資公司申請則須繳滿6~8期才可辦理

所有類型的貸款基本要求有2點,首先就是要有一份穩定的工作與收入,以確保還款的能力沒有問題;另外信用與財務狀況須有一定的水準,那麼你的貸款條件就不會太差。由於銀行、融資公司的估價都以「權威車訊」(俗稱天書)的價格為主,較不用擔心會像房貸一樣,發生銀行鑑價與預期價格落差太大的情形。

汽車貸款繳幾期才能增貸?

汽車繳幾期才能增貸?汽車增貸須注意綁約期,以汽車貸款來說,銀行的綁約期為12期,融資公司為6~8期

汽車增貸是什麼?優缺點有哪些?

汽車增貸優點

(1)申請的門檻低

基本上只要不超過車齡15年的汽車,都可以向銀行申請;而融資公司則不限車齡、廠牌、排氣量,只要能發動與正常行駛就能申請

(2)可貸的金額高

銀行可貸最高金額為300萬;融資公司最高可貸到350萬

(3)免留車可申請

向銀行與融資公司申請汽車轉增貸,都免留車當作擔保品,不影響日常生活。

汽車增貸缺點

(1)貸款利率較高

汽車轉增貸的利率約2.38%~16%之間,比起信用貸款利率1.69%~15.99%,房屋貸款利率1.37%~2.8%來說是高一些。

汽車增貸可以貸多少錢?

汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間,個人真正的額度須評估以下三個項目:

  • 汽車現值,以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
  • 汽車貸款餘額,扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
  • 申請人財務狀況,主要檢視收入及負債

越高價的車子可以申請到的金額越高,貸款成數通常可以超過車價的100%,最高甚至可來到車價的240%,以台灣路上常見的國產車來說,貸款金額通常落在50-100萬不等

舉例:TOYOTA Altis 2022年2月現值44萬,目前最高可貸105萬。

汽車增貸注意風險有哪些?

如果原本的汽車已經有貸款,至少要繳款6-8期才有空間再貸款,如果有貸款公司告訴你,就算剛貸款也可以馬上再增貸,你就要提高警覺,它很有可能只是想從你身上賺取服務費。

汽車增貸的兩大風險:

1.重複送件不會提高過件率,反而會讓貸款更難通過。

2.辦理汽車增貸不須先簽約,除了汽車動保設定費3500元之外,也不會產生任何額外費用。

汽車增貸利率、費用與額度比較表

各家銀行與融資公司原車融資/汽車轉增貸條件與利率比較表

銀行名稱貸款利率最高貸款額度手續費
永豐銀行2.73%~2.89%未提供$3,500~$5,000
三信銀行4.99%~12%$200萬$3,500
新光銀行4.57%11.34%$300萬$2,600(不含動保設定費)
台新銀行7.02%~12.56%$250萬車價100%$2,600~$5,000
陽信銀行6.15%~18.3%車價80%$2,600
上市融資公司7%~14%$350萬車價240%$3,500~$5,000

以上資訊來自各銀行官網,正確資料以各銀行官網公布為準

汽車增貸試算:車貸額度&利率試算

除了新車貸款是直接看售價、老車貸款是看申請人條件之外,其他車貸如:中古車貸款、原車融資和汽車增貸/轉增貸,都是以權威車訊(俗稱天書)的行情表來計算貸款額度。

以下舉例兩款常見汽車車款,在不同車貸管道申辦汽車增貸/轉增貸的車貸額度試算:

汽車廠牌現值銀行
車貸額度
融資公司
車貸額度
M-Benz GLC 250
(2018年)
130萬130萬372萬
Toyota Camry
(2018年)
59萬59萬141.6萬

以M-Benz GLC 250貸款100萬元、分60期本息償還為例:

  • 銀行車貸利率4%,月付金18,417元
  • 融資公司車貸利率7%,月付金19,801元

不過,申請人的財力和信用分數都會影響車貸利率,想了解不同利率的月付金,可用車貸試算工具或者是加Line諮詢貓起來貸,車貸專員可針對你個人的狀況作更精確的評估。

汽車增貸常見的Q&A

  • Q1汽車增貸被退件,還可以再申請嗎?
  • A1不建議。如果近期急需資金,因而短時間內投問多家車貸公司,結果反而被密集退件,我們建議您先暫停繼續送件。因為融資公司的系統都是共通的,若三個月內頻繁送件,可以透過系統看到您在前一間公司被拒絕,有95%的機率也是直接退件處理,除非這次申請可以提出比之前送件都更好的財力證明條件、或是附上信譽良好的保證人,否則只會越送越難通過。
  • Q2車貸繳多久可以增貸?
  • A2如果是向融資公司申請汽車增貸,原本的汽車貸款需繳滿6個月,才能再申請增貸;銀行則需繳滿1年才可再申辦。
  • Q3申請汽車增貸多久可以拿到錢?
  • A3銀行車貸需4~7個工作天;融資公司則是2-3天,遇假日或特殊狀況可能會延後1天;若為民間借貸,最快30分鐘即可完成借貸,但提醒您,務必要看清楚貸款合約,以免受騙上當。
  • Q4汽車貸款可以分幾期?
  • A4依照貸款管道不同,期數也有所不同。銀行:最多60期,即5年。融資公司:最多72期,即6年。民間公司:依雙方約定,沒有一定的期數,想借多久就借多久。
  • Q5融資公司的汽車貸款會向聯徵中心調閱信用報告嗎?
  • A5會的。但不會像銀行一樣,將這次的調閱紀錄註明在你的信用報告中。不過融資公司有自己內部的貸款訊息系統,一旦你被列為貸款黑名單,向其他家融資公司貸款的成功機率也將大幅降低。