當資金需求來臨時，許多人會選擇將現有的房屋拿來做抵押，申請二胎房貸。尤其是銀行提供的二胎房貸，相比民間貸款，通常更穩定且透明，因此成為不少借款人的首選。不過，銀行二胎房貸到底是什麼呢？它和一胎房貸有什麼不同？申請條件、利率、額度是怎樣的呢？接下來，將用簡單易懂的方式來幫你解釋二胎房貸，讓你在申請之前能做好充分的準備！
一、銀行二胎房貸是什麼？
銀行二胎房貸，也稱為二順位房貸，是指在已經有第一順位房屋抵押貸款的基礎上，因有臨時周轉資金需求，再向另一家銀行申請的第二順位的房屋抵押貸款的方式。簡單來說，就是同一棟房子向銀行借兩次錢，由於銀行二胎房貸，相對於民間貸款，它更穩定、透明，成為許多申請二胎房貸的熱門選擇。
為什麼又稱為二順位房屋貸款？與一胎房貸有什麼不同？
二順位房屋貸款這個名稱的由來，主要是因為房屋抵押權的順序。當你購買房屋並向銀行申請房貸時，銀行會設定第一順位抵押權，如果你在第一筆房貸尚未還清的情況下，再向另一家銀行或金融機構申請貸款，這第二筆貸款的抵押權就會被設定為第二順位。當你無法無力償還房屋貸款，二順位抵押權的債權人，只有在一順位抵押權的債權完全清償後，才有權利處置抵押物（房屋）剩餘價值。
| 項目 | 一胎房貸 | 二胎房貸 |
| 定義 | 以購買房屋作為擔保向銀行借款 |
在房屋已設定一順位抵押的情況下，再次以房屋作為擔保向銀行或其他金融機構借款
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| 申貸方式 | 向房貸銀行申請，經由銀行評估信用狀況、收入證明、房屋價值等，核准後即可撥款 |
向二胎房貸銀行或其他金融機構申請。須具備相關申請條件與資料。
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| 抵押權設定 | 在房屋上設定第一順位抵押權 |
在房屋上設定第二順位抵押權
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| 抵押權對象 | 原房貸銀行 | 第一順位為原房貸銀行；第二順位為其他家貸款機構 |
二、二胎房貸推薦哪家銀行？
二胎房貸銀行推薦哪家？銀行二胎房貸沒有哪家是絕對的好，只有最適合自己的。 每家銀行的二胎房貸方案都有其優勢與限制，因此，在選擇銀行二胎房貸之前，建議您先了解以下挑選的幾點：
1.挑選合適銀行二胎房貸評估重點
- 利率比較：比較不同銀行的利率， 還要注意總費用年百分率，這包含了所有相關費用，如設定費、鑑估費等。
- 貸款額度： 各家銀行對二胎房貸額度限制不同，您需要評估自身需求，選擇符合的額度。
- 貸款年限： 二胎房貸貸款年限越長，每月還款金額越少，但總利息支出也會增加。
- 申請條件： 根據您的信用評分、收入證明、房屋價值等來選擇對您最有利的貸款方案。
- 手續費用： 確定各二胎房貸銀行的手續費與費用。包括設定費、鑑估費等，這些費用會影響總成本。
- 還款方式：選擇適合的還款能力方案，並了解是否有提前還款或彈性還款選項。
- 審核速度：審核過程的效率也很重要，尤其是在您急需資金的情況下。
2.各銀行二胎房貸利率、額度、還款期限比較
- 國泰世華銀行
- 貸款額度：20~150萬元
- 貸款利率：3.45%起（總費用年百分率3.75%~15.35%）
- 適合對象：20~64歲，銀行往來信用正常
- 申辦費用：貸款金額1%
- 貸款年期：最長10年
- 玉山銀行
- 貸款額度：50萬元起
- 貸款利率：3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%）
- 適合對象：名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客
- 申辦費用：貸款金額1%
- 貸款年期：最長15年
- 台新銀行
- 貸款額度：50~300萬元
- 貸款利率：3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%）
- 適合對象：有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸
- 申辦費用：12,000~15,000元
- 貸款年期：最長7年
- 兆豐銀行
- 貸款額度：依本行鑑估辦法核貸
- 貸款利率：3.378%（總費用年百分率3.41%起）
- 適合對象：年滿25~60歲具有還款能力的本國國民
- 申辦費用：貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元
- 貸款年期：2~10年
- 王道銀行
- 貸款額度：最高500萬元
- 貸款利率：5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）
- 適合對象：年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上
- 申辦費用：9,000~15,000元
- 貸款年期：最長15年
- 永豐銀行
- 貸款額度：50萬元起
- 貸款利率：5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）
- 適合對象：年滿20~65歲，銀行往來信用正常
- 申辦費用：5,000~12,000元
- 貸款年期：最長7年
- 遠東商銀
- 貸款額度：25萬元起（依本行鑑價辦法核定）
- 貸款利率：3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）
- 適合對象：年滿18~65歲，房屋持有1年以上，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款的自住型客戶
- 申辦費用：5,000元
- 貸款年期：最長7年
- 凱基銀行
- 貸款額度：最高500萬元
- 貸款利率：3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）
- 適合對象：年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上）
- 申辦費用：3,000元起
- 貸款年期：最長10年
- 新光銀行
- 貸款額度：最高600萬元
- 貸款利率：4.13%起（總費用年百分率4.67%起）
- 適合對象：已有他行房屋貸款者
- 申辦費用：9,000元起
- 貸款年期：最長15年
- 陽信銀行
- 貸款額度：最高擔保品價值95%
- 貸款利率：前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）
- 適合對象：年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者
- 申辦費用：核貸金額1%，最低不低6,000元
- 貸款年期：3~20年
- 台中銀行
- 貸款額度：最高600萬元
- 貸款利率：3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%）
- 適合對象：18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地）
- 計收手續費6,000元起
- 貸款年期：最長15年
- 三信商銀
- 貸款額度:50~200萬元
- 貸款利率:3.99%起 (總費用年百分比4.29%-15.35%)
- 適合對象:自住房屋滿一年且有穩定工作收入
- 計收手續費:貸款金額1%
- 最長貸款期限:15 年
選擇哪家銀行二胎房貸最好，取決於自己的條件與需求。建議申請房屋二胎前，建議你根據自己的財務狀況、貸款需求和還款能力，仔細比較各家銀行的方案，並根據自身的財務狀況選擇最合適的貸款方案。
三、銀行二胎房貸申請條件？
申請銀行的二胎房貸（第二順位房貸）時，您需要滿足一些特定的條件，並且根據銀行的不同，申請條件會有所差異。那麼，申請銀行二胎房貸需要滿足哪些條件呢？
銀行二胎房貸申請條件
- 年齡要求：申請人需年滿20歲~65歲。
- 房屋產權：申請人名下需有房屋且擁有完整產權，持分房屋通常不符合申請條件。
- 原房貸繳款狀況：原先的房貸需已繳款至少一年且為正常繳款。
- 信用評分：申請人的信用評分需良好，銀行會調閱聯徵中心的信用報告。
- 財力證明：需提供個人收入、財力證明，如薪資單、扣繳憑單或薪資轉帳證明等。
- 房屋價值：銀行會對您的房屋進行估價，房屋需有足夠的價值，並且有抵押貸款的空間。
由於二胎房貸風險較高，市場上提供此類貸款的銀行相對較少。不同銀行的二胎房貸申請條件差異，可能直接影響您的申請結果。因此，了解各銀行二胎房貸的基本條件，並確保申請資料的真實性與完整性，有助您更順利地取得貸款。
四、銀行二胎房貸申請流程？
許多人對銀行二胎房貸的申請流程感到困惑，擔心流程繁瑣或不確定須準備的資料。我們將為您詳細說明申請二胎房貸的各個步驟，從準備資料到獲得貸款，幫助您順利完成貸款申請。
- 初步諮詢與條件確認
- 聯繫銀行或貸款專員進行初步諮詢，了解該銀行的二胎房貸政策、利率和貸款額度。
- 確認自身條件（如信用、收入、房屋剩餘價值等）是否符合銀行要求。
- 提交申請與準備文件
- 填寫貸款申請表，提供個人基本資料及申請目的。
- 準備相關文件，包括：
- 身分證明（如身分證、護照）
- 收入證明（如薪資單、存摺明細）
- 房屋權狀與抵押資料
- 原房貸明細及還款記錄
- 房屋鑑價：銀行會委派專業鑑價機構對房屋進行市場價值評估，以確定可貸款額度。
- 簽約對保：在貸款條件核准後，借款人需與銀行面對面確認合約內容，包括借款金額、利率及其他相關費用，雙方確認無誤後簽約。
- 抵押權設定：簽約完成後，銀行將至地政事務所辦理房屋的第二順位抵押權設定，
- 完成撥款：抵押權設定完成後，銀行會將貸款金額撥入借款人指定的銀行帳戶，整個申請流程結束。
二胎房貸申請的成功與否，關鍵在於準備充分和了解銀行的審核要求。從提交房產資料、提供收入證明，到選擇合適的貸款銀行，每一個環節都需要仔細操作。
五、申請銀行二胎房貸常見FAQ
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- Q.房貸沒繳完能申請銀行二胎房貸嗎？
- 可以的，只要房屋有增值空間、有穩定的收入條件和信用狀況，即使房貸尚未繳清，也能申請二胎房貸。
- Q.銀行二胎房貸的利率怎麼算？
- 銀行二胎房貸的利率為3.5%~16%，利率會根據借款人的信用狀況、收入、房屋狀況以及貸款條件而異。
- Q.如何計算二胎房貸的可貸金額？
- 二胎房貸的可貸金額取決於房屋的市價和第一胎房貸的設定的金額。銀行會提供房產市價的85%-90%作為貸款額度，減去第一胎房貸的剩餘金額後，就是可以申請的銀行二胎房貸金額。
- 二胎房貸可以用來做什麼？
二胎房貸的資金用途相對靈活，可以用於：
- 負債整合：合併其他貸款，降低利息負擔。
- 企業投資：用於創業或擴充現有業務。
- 個人支出：例如醫療費用、子女教育費等。
當臨時有資金需求時，申請銀行二胎房貸是一個快速的解決方案，成功申請的關鍵在於充分了解申請流程及條件。借款人需重視自身的信用評分和財務狀況，並準備好所有必要的文件。在選擇銀行時，建議多方比較不同銀行的利率和條件，才能做出最佳的選擇。