對於需要額外資金的借款人而言，二胎房貸是一個常見的選擇。但想要申請到理想的二胎房貸額度，必須先了解二胎房貸成數的影響因素。二胎房貸成數是影響您貸款額度的關鍵因素，想了解二胎房貸能借多少錢嗎？本文將深入淺出地為您解說二胎房貸成數的計算方式、影響因素，以及如何提高貸款成數，讓資金一次就到位。
一、房貸沒繳完能申請二胎房貸嗎？
許多人在考慮申請二胎房貸時，會問「房貸沒繳完能申請二胎房貸嗎？」其實，房貸沒繳完可以申請二胎房貸，或未塗銷第一順位抵押權，只要符合相關申請條件，就透過申請二胎房貸取得所需資金。
二胎房貸評估條件
- 房屋現值與貸款成數：申請二胎房貸時，貸款金額通常以房屋現值為基準，減去第一順位房貸的設定金額或剩餘本金，再計算二胎房貸成數。
- 房屋條件與市場價值：房屋所在地的路段、坪數、屋齡、屋況、房型與市場行情會影響鑑價結果。房屋地段優越的房屋通常有較高的貸款額度。
- 信用條件與還款能力：申請人需提供穩定的收入證明及良好的信用紀錄，銀行會評估您的還款能力，確保收入來源能負擔得起兩筆房屋貸款。
二、二胎房貸成數有多少？二胎房貸額度比較
在考慮二胎房貸時，許多借款人都關心「二胎房貸成數有多少？」以及「不同貸款機構的二胎房貸額度有什麼差別」。二胎房貸成數是指借款人可根據房屋市值獲得的貸款比例，而這一比例會因銀行或融資機構的不同而有所不同。
| 金融機構 | 貸款成數 | 優點 | 缺點 |
| 銀行二胎房貸 | 85%~90% | 風險較低、利率較穩定 |
審核較嚴格、額度較低、撥款速度較慢。
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| 好事貸二胎房貸 | 最高100% | 審核快速、額度較高 | 詐騙集團偽裝成好事貸公司名義，誘使借款人簽約。 |
| 民間融資公司 | 90% | 審核條件寬鬆、撥款速度快 | 貸款利率較高、合約詐騙風險、合約條款複雜 |
1.二胎房貸成數比較
- 銀行二胎房貸成數：為房屋鑑價的85%~90%
- 好事貸二胎房貸成數：最高為房屋鑑價的100%
- 民間二胎房貸成數：為房屋鑑價的90%
2.二胎房貸額度比較
- 銀行二胎房貸成數：20萬~600萬
- 好事貸二胎房貸成數：最高500萬
- 民間二胎房貸成數：沒有一定標準
二胎房貸成數的差異將直接影響借款人能借到的金額，因此在申請二胎房貸時，務必了解不同貸款機構的成數與額度是非常重要的。一般來說，銀行二胎房貸成數較保守，適合財信條件良好的借款人；而好事貸二胎房貸成數最高為100%，貸款條件較寬鬆，審核速度快，借款人可以快速取得資金；至於民間融資公司，雖然申請條件最寬鬆，但高二胎房貸利率和貸款風險不容忽視。
三、二胎房貸額度試算
不同貸款機構的二胎房貸成數雖然差異不大，但當我們實際套用在二胎房貸可貸額度試算工具上，就不難發現最後能借到的金額的落差有多少。
1.二胎房貸額度試算公式
一般來說，二胎房貸額度可以透過以下公式簡單計算：
(1)銀行二胎房貸額度：
二胎房貸額度 = 房屋鑑價 x 二胎房貸成數 – 第一順位房貸設定金額
(2)好事貸二胎房貸額度：
二胎房貸額度 = 房屋鑑價 x 二胎房貸成數 – 第一順位房貸餘額
(3)好事貸二胎房貸額度：
二胎房貸額度 = 房屋鑑價 x 二胎房貸成數 – 第一順位房貸餘額
- 房屋鑑價： 由專業鑑價師評估房屋的市價。
- 原房貸設定金額：房貸設定金額，通常為房貸金額的1.2倍。
- 二胎房貸成數： 各家銀行或金融機構所提供的貸款成數比例。
- 第一順位房貸餘額：為第一順位房屋貸款尚未償還的房貸金額。
2.二胎房貸額度試算範例
假設您的房屋貸款為800萬，房貸設定金額為960萬，房屋鑑價為1000萬元，第一順位房貸餘額為500萬元。那麼，各二胎房貸管道申請的貸款額度則為：
(1)銀行二胎房貸額度：
- 二胎房貸成數：最高可達90%
- 二胎房貸額度：1000萬×90%−960=-40萬元（負數，沒有二胎房貸可貸額度）
(2)好事貸二胎房貸額度：
- 二胎房貸成數：最高可達100%
- 二胎房貸額度：1000萬×100%−500=500萬（二胎房貸可貸額度最高！）
(３)民間二胎房貸額度：
- 二胎房貸成數：最高可達90%
- 二胎房貸額度：1000萬×90%−500=400萬（二胎房貸貸額較低）
從上面的例子可以看出，僅僅10%的成數差異，就讓二胎房貸可貸額度多了100萬元。不同的貸款機構在二胎房貸的成數和可貸額度上存在明顯差異。銀行雖然風險較低，但實際可貸額度較低；好事貸公司則因其審核條件較寬鬆而提供更高的額度。
四、如何拉高二胎房貸成數？
在申請二胎房貸時，二胎房貸成數是影響貸款額度的關鍵因素之一。若能有效提高二胎房貸成數，將有助於提高可貸金額，以下我們提供常見的方法來提高二胎房貸的成數。
- 改善信用評分：良好的信用評分是提高貸款成數的關鍵。保持良好的還款記錄，避免遲繳或欠款，可以有效提升信用評分。
- 提供財力證明：提供穩定的收入來源，如薪資證明、薪轉存摺、勞保明細、所得清單等，可以提高二胎房貸成數。
- 降低負債比率：減少現有的負債，包括信用卡債務和其他貸款，可以提升自身還款能力，提高核貸成功率與房貸成數。
- 提高房屋鑑價：房屋的鑑價結果直接影響到二胎房貸的成數。保持房屋狀況良好，並進行適當的房屋裝修，可以提高房屋的市場價值。
- 提供擔保或保證人：如果您的信用或財力狀況不夠理想，可以提供抵押品（如其他房產或資產）或一位財力、信用條件良好的保證人。
- 選擇合適貸款機構：不同的銀行或貸款機構對二胎房貸的要求不同，因此可以多比較幾家金融機構的條件，選擇較高成數的管道辦理。
- 維持良好往來習慣：與銀行保持良好的信用往來，使用信用卡時一次繳清所有卡費，不要只繳納最低金額，並且於繳款期限內繳清費用。
透過這些方法，您可以有效提高二胎房貸成數，獲得更多的貸款額度，靈活應對各種財務需求。
五、二胎房貸成數常見FAQ？
- Q.二胎房貸成數最高是多少？
- 一般來說，銀行的二胎房貸成數範圍在85%至90%之間，而好事貸二胎房貸成數最高為100%。
- Q.影響二胎房貸成數的因素有哪些？
- 二胎房貸影響的因素包含：房屋鑑價、信用評分、財力收入證明以及房屋狀況。
- Q.二胎房貸成數對貸款額度有多大影響？
- 二胎房貸成數是決定貸款額度的依據，它代表您能從房屋價值中借出的二胎房貸金額。
二胎房貸成數是影響貸款額度的重要指標，而二胎房貸額度會受到多種因素影響，建議您在申請前，多方比較不同金融機構的方案，透過二胎房貸額度試算工具，可以讓您清楚了解自己的二胎借款空間，並找到最合適的貸款管道，一次解決資金的需求。