信用瑕疵可以辦汽車貸款嗎？銀行的車貸利率比較低，但審核也比較嚴格，如果有信用瑕疵紀錄，很容易被銀行婉拒，融資公司汽車貸款，不限車齡、額度最高可貸到350萬，若有信用瑕疵、信用不良仍可申辦，透過融資申請車貸會上聯徵嗎？融資公司不僅可代查信用報告，申請車貸聯徵紀錄也不會記載該筆貸款紀錄，若已是信用瑕疵、不良，想要提高車貸過件率，建議增加優質保證人，辦汽車貸款成功的機率比較高。
辦理汽車貸款管道？
(1) 銀行
不管是申請汽車貸款、還是原車融資，銀行的貸款利率都比較低，但如果你的信用較差（低於600分）、負債比過高（超過60%）、或沒有薪轉證明，恐怕也不容易申辦成功。要注意的是，目前有提供汽車融資的銀行並不多，玉山銀行、國泰世華、星展銀行、匯豐銀行與凱基銀行都沒有提供汽車貸款服務，您如果在網路上看到相關汽車借款訊息，建議先致電銀行服務專線作確認。
(2) 股票上市融資公司
目前三大股票上市的融資公司： 企業、融資公司融資公司、 企業都有提供汽車融資服務，雖然車貸利率比銀行高一些，但是可貸額度和過件率也比較高，最多可以貸到350萬、車價的1.3倍。
小提示
融資公司依規定須透過經銷商放款，推薦你選擇融資公司 公司的直屬經銷商。
(3) 民間借款
當鋪、代書、資產管理公司都被歸類為民間借貸，通常是來者不拘，但車貸利率也非常高，可能會用「月」利率做廣告，例如：月息3分（等於利率3%），等於年利率36%，比銀行或融資公司的車貸利率高很多，務必小心。
汽車貸款的申請條件、資料有哪些？
汽車貸款申請條件
(1)滿20歲以上，未滿65歲
申請汽車貸款須年滿20歲的中華民國國民，才有申請辦理的資格；若是超過65歲，需要找一位未滿65歲且信用與財力俱佳的保證人。
(2)有不可以正常行駛的汽車
融資公司只要求貸款車輛可以正常發動並行駛，對於車齡、廠牌、排氣量等皆無限制；銀行因為考慮到日後車輛的轉手性，所以對於貸款車輛有車齡15年內的限制，超過車齡的上限則會婉拒貸款申請。
(3)工作收入穩定
考慮還款能力的問題，貸款方會要求申請人須有一份正當的工作，以及穩定的收入來源。
(4)信用狀況良好
聯徵中心都會有一份個人的信用報告，聯徵中心會將上述資料以客觀、量化演算出受評對象的信用評分，以用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險
汽車貸款申請資料
- 雙證件正反面影本
- 汽車行照
- 汽車牌照登記書
- 薪資轉帳存摺
- 其他財力證明（如不動產所有權狀、有價證券）
信用瑕疵可以申請汽車貸款嗎？信用評分多少分算好？
信用瑕疵可以申請汽車貸款嗎？信用分數大約可分為三種狀況，分別為：
- 200~800分：這種狀況代表實際評分，分數越高代表信用品質越高，除了分數外也會有百分比區間。
- 200分：這代表受評者雖然有信用不良紀錄，但仍有其他的交易紀錄，聯徵中心就會給予固定分數，並非實際評分。
- 此次暫時無法評分：大多出現在近一年內僅有學貸、受監護宣告、信用資料不足、信用資料有爭議，這時聯徵中心將暫不予以評分。
以好理家貸的過往經驗，信用報告是紀錄了個人與所有金融機構最近5年的往來紀錄，其中最近一年佔比約在80%，前4年約為20%，銀行一般會以600分作為核准貸款的分水嶺，信用評分要600分以上才會核准，若要拿到好利率則需要至少720分以上，若信用分數介於500~600分之間則是高額利率的借貸有機會批准。
申請汽車貸款提高信用評分方法有哪些？
申請汽車貸款如何提高信用評分？信用分數的低落，不會是短時間造成的，一定是經過一段時間慢慢下降，降到一定的程度後（600分以下），銀行核准貸款的機率就很低了，想提高或維持信用評分，這3招最實用：
- 貸款或信用卡費準時繳交
其實只要能維持貸款和信用卡費的準時全額繳交，就能夠維持現有的信用分數，請注意，信用卡只繳交「最低應繳金額」並不算正常繳款，必須「全額繳清」才是正常的繳款行為。
- 培養信用長度
所謂的信用長度，指的是你第一次和銀行往來至今的紀錄（辦信用卡或貸款都算），信用長度越長，銀行能夠得到的參考資訊就越多，更能幫助銀行判斷客戶的信用狀況，放款更安心。
- 控制負債比例，盡早整合負債
銀行最擔心客戶無法準時繳交貸款，在收入不變的情況下，名下負債過多，貸款繳交即可能出現困難，負債比例超過60%，銀行就不會再核發新的貸款，如發現自己繳款漸感吃力，應盡早整合名下負債，整合負債不但不會影響信用，還會使信用分數慢慢變好。
造成信用瑕疵車貸婉拒的原因
信用瑕疵簡單說就是，信用有一點小狀況，但仍在可接受範圍內，有點類似記警告。
- 信用卡循環：信用卡常態性未繳足全額，長期動用卡循。
- 信用卡遲繳：近一年內遲繳不超過兩次，超過則屬信用異常、信用不良。
- 信用卡分期：此指刷完卡才向銀行申請消費分期，或者結帳日後向銀行申請帳單分期。
- 信用卡預借現金：嚴格來說預借現金或使用現金卡，不算是信用瑕疵，但會影響銀行核貸意願。
- 負債比過高：收支負債比超過60%，或者聯徵信用報告表B68的「DBR22倍規範無擔保債務暨年收入資訊」超過上限。
- 近期增貸：近一年內有向銀行申請房屋增貸、汽車增貸或信貸。
- 聯徵多查：近三個月被銀行密集查詢聯徵，需注意辦信用卡、貸款、開戶都會查聯徵，不同間銀行的查詢次數也算在內
如何爭取條件好的汽車貸款？
雖然各家銀行與融資公司，都有自己的貸款要求與限制，不過我們還是可以運用以下的方法，為自己爭取條件較好的汽車貸款。
(1)工作與收入穩定
銀行與融資公司最注重的就是，你是否有足夠的還款能力？因此在貸款前，你可以提出3~6個月的薪資轉帳證明、扣繳憑單或勞保明細，讓銀行相信借給你的錢是有辦法收得回來。
(2)信用與負債狀況
信用與負債狀況，也是銀行是否放貸的兩項重要標準，二者缺一不可。假如你有工作與收入，但是信用瑕疵與負債狀況不佳，銀行還是會婉拒你的貸款申請。因此，只要信用報告分數夠高、沒有負債比例太高的狀況（月薪扣除貸款金額，占薪資收入比例沒有超過60％），你都是銀行眼中優秀的顧客。
(3)專業證照的持有
所謂的專業證照包含：律師、醫師、技師、會計師、護理師或甲乙丙級職業證照等，這些證照都可以為你的貸款申請加分。
(4)增加保證人擔保
只要你的貸款條件優秀，保證人並非必要條件；相反來說，假如你的信用狀況不佳，最好找一位財力與信用狀況都不錯的人當保證人，以利提高貸款申請過件的機率。
(5)優秀的財力證明
提出名下的資產證明：如不動產、存款、有價證券等。
(6)選擇適合自己的貸款管道
目前汽車借款的管道有銀行、融資公司、民間公司等。要怎麼找到最符合自己條件的貸款管道，我們可以從額度、利率、風險與資格審核來作評估。
常見信用瑕疵的Q&A
- Q1信用瑕疵／信用不良申請貸款要注意哪些事？
- A1信用不良找銀行貸款過件機率相當低，如果已經信用不良，想申請貸款就要慎選貸款管到，以下三點需特別注意：
(1)找親友借錢救急，還款方式白紙黑字寫清楚。
(2)找民間貸款，選擇流程公開透明的貸款公司。
(3)找代辦公司多一筆花費，貸款條件不一定比較好。 - Q2信用瑕疵會一直都存在嗎？需要多久才會消失？
- A2信用評分是一種浮動的計分方式，只要過了揭露期限，或是個人的信用狀況有改善，都會讓結果產生變化，不會永久存在。
- Q3信用瑕疵要如何恢復？
- A3只要遵守按時全額繳款，不再增加非必要貸款，以降低負債比的原則，信用分數就會慢慢回升，揭露期限後就會恢復正常。
- Q4信用不良申請貸款會過嗎？
- A4建議增加一個信用正常的保證人，貸款的過件率會比較高。
