汽車增貸好嗎?車貸只繳3、4期可以增貸嗎?

汽車增貸好嗎?汽車增貸是指車子本身已經有貸款的情況下,再向原機構申請一筆資金,向銀行辦汽車增貸車貸聯徵會有紀錄嗎?此筆貸款紀錄就會被回傳到聯徵中心,利率及額度會依據車子的殘值及個人狀況來計算。辦理汽車增貸動保設定天數僅須3個工作天即可完成。要注意的是,提交資料後一定要記得繳費,才算完成收件程序。

汽車貸款是什麼?汽車貸款有哪些類型?

汽車貸款是一種統稱,其中還包含買車貸款(新車、中古車分期),與汽車借款(原車融資、汽車增貸、汽車轉增貸),其說明如下表:

汽車貸款利率額度限制
新車分期2.3%~3.88%車價80%
中古車分期3.99%~12%車價70%~85%有折舊率的影響
原車融資2.45%~16%銀行:車價100%
融資公司:車價240%
銀行有15年車齡的限制;融資公司只要汽車可正常行駛就能申請。
汽車增貸2.45%~16%銀行:車價100%
融資公司:車價240%
銀行有15年車齡的限制;銀行汽車貸款需繳滿12期,融資公司需繳滿6~8期才能申請。
汽車轉增貸

汽車增貸好嗎?汽車增貸是什麼意思?

常聽到的汽車增貸,大多有這兩種意思:

  • 名下的汽車沒有貸款,現在想要用汽車貸款
  • 名下的汽車已經有貸款,希望可以用同一台汽車再增加貸款額度

不管是哪一種,都是建立在「名下已有汽車」的前提之下,如果原本的車子沒有貸款,業界通常將其稱為原車融資原車貸款,如果已經有貸款再增貸,就叫做原車增貸,所以不要被不肖業者的話術繞暈了,就只是用車子借款,並沒有涉及到買賣或租賃的部分

汽車增貸額度?汽車貸款可以借到多少?

影響汽車貸款額度的因素有很多,像是不同的車貸管道,可貸額度和貸款成數也會不一樣,因此除了要看貸款金額上限是多少,也要將貸款成數併入考量,得出的結果才是你真正的車貸額度。目前銀行汽車貸款額度最高300萬、貸款成數是車價的100%,融資公司則最高可貸350萬、貸款成數為車價的240%。

此外,不管是銀行、還是融資公司,都是根據汽車價值與貸款人條件來評估可貸額度,例如:

  • 廠牌

一般來說,市價較高的汽車,可貸額度會比平價車款高,而國產車的可貸額度會比進口車來得高。

  • 車齡

這邊指的是出廠年月,由於汽車會有折舊的問題,越新的車越值錢,年份越久越沒價值。

  • 貸款人財力狀況

申請人的財力狀況,即工作收入、收支負債比等等,也都會影響可貸金額的高低。

  • 貸款人信用紀錄

車貸聯徵只要是跟銀行申請貸款,銀行都會查詢你的個人信用報告(即聯徵報告),如果有信用卡遲繳、貸款遲繳、使用信用卡預借現金、動用信用卡循環利息、聯徵多次被查詢、近期增貸等聯徵紀錄,都可能導致貸款申請不過、或者降低貸款額度。

此外,車子本身是否有貸款,也會影響最後實際拿的金額,如果一開始貸款的比例已經很高了,恐怕也沒辦法再增貸,除非前貸成數很少、或是已經還了很多,才有空間可以再貸。

車貸繳3、4期可以辦汽車增貸嗎?

汽車增貸,若是向銀行申請,必須繳滿貸款12期才可辦理;若是向融資公司申請,則須繳滿汽車貸款6-8期才可辦理。

汽車增貸申請流程

汽車增貸流程跟其它貸款大同小異:

什麼是動保設定?
動產擔保設定就是銀行或融資公司,為了預防借款人在貸款期間變賣或轉讓汽車,因此向監理所辦理汽車抵押權設定,貸款清償完畢後就會註銷。

要特別注意的是,申請時須準備以下文件:

  • 身分證明:身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
  • 汽車證明:行車執照(行照)、牌照登記書(牌登)。
  • 收入證明:薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細,領現金者可提供固定往來存摺。

如果你沒有薪轉證明,例如:市場攤販、網拍、Foodpanda外送人員、UberEats外送人員,也可以把工作照視為還款來源的證明文件。

備妥上述的文件就可以申請辦理汽車貸款,若提供以下加分文件,有機會爭取較好的額度及利率:

  • 專業證照:專技執照或職業證照,如:會計師、律師、醫師、護理師、技師。
  • 財力證明:個人名下資產,如不動產、股票、基金、存款等。
  • 保證人:若信用較差、或想取得較好的貸款條件,可提供財力與信用條件良好的保證人。

汽車增貸月付金是多少?(車貸試算)

申請汽車貸款後,一個月要繳多少錢?這關係到你的貸款額度、利率以及還款期限有多長。目前銀行原車融資、汽車增貸的貸款期數最多60期、融資公司最多72期,以下提供月付金試算表(以60期為例):

車貸額度車貸利率4%
月付金
車貸利率10%
月付金
509,208元10,624元
10018,417元21,247元
15027,625元31,871元
20036,833元42,494元
25046,041元53,118元
30055,250元63,741元

申請汽車增貸多久可以拿到錢?

銀行車貸需4~7個工作天;融資公司則是2-3天,遇假日或特殊狀況可能會延後1天;若為民間借貸,最快30分鐘即可完成借貸,但提醒您,務必要看清楚貸款合約,以免受騙上當。

汽車增貸風險有哪些?

如果原本的汽車已經有貸款,至少要繳款6-8期才有空間再貸款,如果有貸款公司告訴你,就算剛貸款也可以馬上再增貸,你就要提高警覺,它很有可能只是想從你身上賺取服務費。

汽車增貸的兩大風險:

1.重複送件不會提高過件率,反而會讓貸款更難通過。

2.辦理汽車增貸不須先簽約,除了動保設定費3500之外,也不會產生任何額外費用。

汽車增貸的常見問題

  • Q汽車貸款方式那麼多,哪種貸款適合我?
  • A融資公司提供的貸款方式主要分為小額貸款與額度更高的汽車貸款與融資貸款,在想要辦理貸款時,可以先以額度去判斷自己適合哪種貸款方式,以汽車貸款而言就分為原車融資、汽車增貸、汽車轉增貸,下表為各管道的車貸比較表:
    汽車貸款管道條件銀行融資公司民間公司
    利率2.38%~16%7%~14%12%~36%
    成數車價80%~100%最高車價240%無標準
    額度最高300萬最高350萬無標準
    費用$2,600元~$9,000元$3,500元~$5,000元無標準
    風險有疑慮
  • Q汽車增貸會上聯徵嗎?
  • A不一定,如果是向銀行辦汽車增貸,此筆貸款紀錄就會被回傳到聯徵中心,如果是向融資公司辦理,就不會上聯徵。
  • Q辦增貸汽車貸款要重新設定嗎?
  • A要,只要有異動就必須重新設定。
  • Q汽車貸款可以提前清償嗎?
  • A可以。申請裕融車貸、中租車貸、和潤車貸,繳滿20期即可提前結清貸款,若未滿20期,則須支付貸款本金12%的違約金,結清後,就可以拿到清償證明。