汽車原車融資是什麼?原車融資申請條件、管道與額度全攻略

汽車原車融資貸款申請容易,申請照會後即可相約對保,到監理站辦理汽車抵押動保設定,聯徵紀錄若有多次被查詢、近期增貸等聯徵紀錄,都可能導致貸款申請車貸不過、或者降原車融資貸款額度,不同的車貸管道,可貸額度和貸款成數也會不一樣,目前銀行汽車貸款額度最高300萬、貸款成數是車價的100%,融資公司有中租、裕融、和潤,最高可貸350萬、貸款成數為車價的240%。

汽車原車融資是什麼?

「原車融資」屬於汽車貸款的一種,是指將一部沒有貸款的汽車作為擔保品,抵押給銀行、融資公司或民間公司後,貸款方就會借給你一筆資金,因此也稱作汽車融資、汽車借款或汽車借貸。

汽車原車融資的利率、額度、成數與期數各是多少?

以下就銀行與融資公司的汽車原車融資,分別敘述其利率、額度、成數與期數等各項貸款條件。

1.汽車原車融資的利率

銀行的原車融資利率約在2.38%~16%之間;融資公司則落在7%~14%的區間,利率與銀行接近;民間公司的原車融資沒一定標準利率。

2.汽車原車融資的額度

銀行的汽車原車融資可貸額度約在200萬~300萬;融資公司最高貸款金額為350萬;民間公司的汽車原車融資則不一定,幾乎由業者說了算。

3.汽車原車融資的成數

銀行汽車原車融資成數,約為車價的80%~100%;融資公司則可到達車價的240%;民間公司的汽車原車融資則沒有一定成數可參考。

4.汽車原車融資的期數

銀行汽車借款期數約5年(60期)~7年(84期);融資公司最長貸款期數為6年(72期);民間公司的汽車原車融資則沒有一定貸款期數。

5.汽車原車融資的費用

銀行汽車原車融資申請費用約為$2,600元~$5,000元:融資公司則會視情況,收取$3,500元~$5,000元;民間公司的原車融資則沒有一定收費項目與標準。

附表:汽車原車融資貸款條件一覽表

原車融資管道利率額度期數費用
台新銀行6.5%~12%最高250萬
車價的100%
最長60期
(5年)
$5,000元
永豐銀行最低2.38%起未提供最長60期
(5年)
$3,500元~$5,000元
新光銀行4.3%~11%最高300萬最長84期
(7年)
$2,600元
三信銀行4.99%~12%最高200萬最長60期
(5年)
$3,500元
陽信銀行5.88%~18%車價的80%最長84期
(7年)
$2,600元
融資公司7%~14%最高350萬
車價的240%
最長72期
(6年)
$3,500元~$5,000元
民間公司沒有一定的標準

汽車原車融資條件與流程?

汽車原車融資的申請條件、文件、流程有哪些?如以下說明:

1.貸款條件

  • 年滿20~65歲
  • 銀行要求名下需有一部車齡15年以內,可正常行駛的汽車;融資公司沒有車齡的限制,只要可以正常行的汽車就能申請
  • 需有工作與收入(附上薪資轉帳,或其他財力證明)
  • 信用狀況
  • 聯徵紀錄註記以下情況的人,如貸款信用卡費遲繳負債比例過高債務協商等,都會被銀行婉拒貸款申請;融資公司審核寬鬆,只將聯徵紀錄做為參考,若只是不嚴重的信用瑕疵,還是有機會申請成功

2.貸款文件

  • 雙證件正反面影本(身分證+健保卡or駕照)
  • 汽車行照
  • 汽車牌照登記書
  • 薪資轉帳證明or扣繳憑單
  • 其他財力證明(不動產所有權狀、有價證券)

3.申請流程

  • 備妥需要文件
  • 選定管道申請
  • 照會簽約對保
  • 監理站汽車動保設定
  • 撥款至指定銀行帳戶
  • 各個管道的汽車抵押貸款,申請上的差異並不大,只需按照以上的說明,即可選定適合的管道申請。

汽車原車融資推薦管道嗎?

目前銀行、融資公司和民間當鋪、代書都有提供原車融資貸款服務,都各有優缺點,以下簡單介紹各個車貸管道:

1.銀行

銀行是所有的原車融資管道裡,貸款利率最低、卻也是最難申請的,為了控管授信風險,銀行對貸款人的條件審核非常嚴格,如果沒有穩定的工作收入、良好的信用評分,或者汽車車齡太老、價值太低,是無法申辦銀行原車融資的。

2.民間

這邊指的是代書、當鋪、資產管理公司等民間借貸管道,民間原車融資不須條件審核即可立即取得資金,但最大的缺點就是利率太高、詐騙事件太多,因此人人避之唯恐不及。

3.融資公司

融資公司又分成股票上市公司與一般公司,股票上市的大型融資公司有中租、裕融、和潤,同時具有銀行高安全性與民間審核寬鬆的優點,且貸款額度也較高,最高可貸到車價的240%,是銀行以外的最佳原車融資管道。汽車抵押貸款條件與流程?

汽車原車融資優缺點有哪些?

原車融資的優點

  • 申請容易

大多數人有資金需求時的首選是信用貸款,但由於信貸屬於無擔保貸款,銀行審核非常嚴格、過件率較低。相較之下,原車融資因為有汽車作擔保品,貸款通過的機率比較高。

  • 額度較高

信用貸款這類無擔保負債的貸款額度,有不得超過借款人月收入22倍的限制,而原車融資貸款額度則是看汽車價值多少,車價越高、可貸金額就越高。

  • 撥款快速

有些人也可能會用房子來貸款取得資金,例如:房屋增貸,但是房屋貸款的申請流程非常複雜也很耗時,通常須等待10~20天才能拿到錢,比起來3天就能撥款的原車融資方便許多。

2.原車融資的缺點

  • 汽車借款利率較高

原車融資的利率約在2.38%~16%之間,相較於信用貸款2.66%~16%:房屋貸款1.37%~2.8%等貸款種類來說,貸款的利率是偏高些。

  • 銀行貸款審核嚴格

銀行除了有15年車齡的限制門檻外,對於申請條件的審核也很嚴格,就算汽車借款申請成功,能拿到的額度也不會太高。

  • 民間公司潛藏風險

民間貸款機構素質良莠不齊,因此在汽車借款上較有風險疑慮。建議向有政府立案的業者申請原車融資,可以有效降低貸款的風險

貸款類型原車融資新車貸款信用貸款房屋貸款
貸款額度汽車殘值80%~240%汽車價值80%~90%月收入22倍房屋殘值85成
貸款利率2.38%~16%2.3%~3.88%2.03%~15.99%1.33%起
申請時間2~3天4~7天7~14天10天起
過件率

申請汽車原車融資的注意事項

銀行以外的原車融資管道非常多,當中也有不少不肖業者和詐騙集團充斥其中,以下提供幾個常見的車貸陷阱:

  • 「呼吸專案」收費高

呼吸專案的意思就是「只要會呼吸就會過」,正常的貸款公司都會確認貸款人有沒有還款能力,只有高利率、高收費的貸款公司才不挑人,因為它可能光收利息跟手續費就遠超出你的貸款金額。

  • 先簽約再諮詢

辦貸款前想先了解相關資訊、想多問點問題是人之常情,一般的貸款諮詢服務都是免費的,如果遇到車貸業務要求你先簽約、先付費才能諮詢,事後沒有跟他們辦原車融資的話,有很大的機率會要求你支付違約金。

建議你,如果因為信用瑕疵、信用不良無法申請銀行原車融資,可以找股票上市融資公司申辦原車融資,貸款利率與銀行最接近、額度比銀行高,更重要的是比其他民間借貸來得安全有保障。

汽車原車融資常見問題

  • Q1信用狀況不佳還可以申辦汽車原車融資嗎?
  • A1不一定。向銀行申請任何貸款,銀行都會先查閱你的聯徵報告,假如有信用瑕疵的狀況,除非增加財力證明,或是將名下資產做抵押,銀行才有較高的過件機會;但假如是信用不良的情形,銀行都會婉拒貸款的申請。如果向融資公司申請原車融資,因為融資公司貸款審核寬鬆,若是信用瑕疵的情形,還是有相當高的過件機會;假如是信用不良的話,則需要增加保證人來提高核貸機率;不過,當你已是債務呆帳、信用卡強制停卡等較為嚴重的情況,融資公司還是會拒絕貸款申請。
  • Q2原車融資會看聯徵紀錄嗎?
  • A2會,不管是跟銀行還是融資公司申辦原車融資,都會向聯徵中心調閱你的個人信用報告及信用評分,確認你過去與金融機構的往來紀錄正常。不一樣的是,通常信用評分低於600分就無法申辦銀行車貸,但只要你的信用問題不算太嚴重,仍有機會辦融資公司車貸。
  • Q3原車融資需要提供保人嗎?
  • A3不用,原車融資不需要提供保證人也可申辦,不過如果你的收入或信用條件較差,你可以透過提供保證人的方式,來增加貸款過件率。
  • Q4名下的汽車已經超過20年,還能申請原車融資嗎?
  • A4視貸款管道而定。銀行有15年車齡的限制,一旦超過15年以上的汽車,銀行都會婉拒原車融資的申請;不過若是向融資公司申請,只要這部汽車可以發動,並能正常地行駛,就能向融資公司申請老車貸款。