汽車原車融資是什麼？原車融資申請條件、管道與額度全攻略

汽車原車融資貸款申請容易，申請照會後即可相約對保，到監理站辦理汽車抵押動保設定，聯徵紀錄若有多次被查詢、近期增貸等聯徵紀錄，都可能導致貸款申請車貸不過、或者降原車融資貸款額度，不同的車貸管道，可貸額度和貸款成數也會不一樣，目前銀行汽車貸款額度最高300萬、貸款成數是車價的100%，融資公司的汽車貸款，最高可貸350萬、貸款成數為車價的240%。

汽車原車融資是什麼？

「原車融資」屬於汽車貸款的一種，是指將一部沒有貸款的汽車作為擔保品，抵押給銀行、融資公司或民間公司後，貸款方就會借給你一筆資金，因此也稱作汽車融資、汽車借款或汽車借貸。

汽車原車融資的利率、額度、成數與期數各是多少？

以下就銀行與融資公司的汽車原車融資，分別敘述其利率、額度、成數與期數等各項貸款條件。

1.汽車原車融資的利率

銀行的原車融資利率約在2.38%~16%之間；融資公司則落在7%~14%的區間，利率與銀行接近；民間公司的原車融資沒一定標準利率。

2.汽車原車融資的額度

銀行的汽車原車融資可貸額度約在200萬~300萬；融資公司最高貸款金額為350萬；民間公司的汽車原車融資則不一定，幾乎由業者說了算。

3.汽車原車融資的成數

銀行汽車原車融資成數，約為車價的80%~100%；融資公司則可到達車價的240%；民間公司的汽車原車融資則沒有一定成數可參考。

4.汽車原車融資的期數

銀行汽車借款期數約5年（60期）~7年（84期）；融資公司最長貸款期數為6年（72期）；民間公司的汽車原車融資則沒有一定貸款期數。

5.汽車原車融資的費用

銀行汽車原車融資申請費用約為$2,600元~$5,000元：融資公司則會視情況，收取$3,500元~$5,000元；民間公司的原車融資則沒有一定收費項目與標準。

附表：汽車原車融資貸款條件一覽表

汽車原車融資條件與流程？

汽車原車融資的申請條件、文件、流程有哪些？如以下說明：

1.貸款條件

• 年滿20~65歲
• 銀行要求名下需有一部車齡15年以內，可正常行駛的汽車；融資公司沒有車齡的限制，只要可以正常行的汽車就能申請
• 需有工作與收入（附上薪資轉帳，或其他財力證明）
• 信用狀況
• 被聯徵紀錄註記以下情況的人，如貸款或信用卡費遲繳、負債比例過高、債務協商等，都會被銀行婉拒貸款申請；融資公司審核寬鬆，只將聯徵紀錄做為參考，若只是不嚴重的信用瑕疵，還是有機會申請成功

2.貸款文件

• 雙證件正反面影本（身分證+健保卡or駕照）
• 汽車行照
• 汽車牌照登記書
• 薪資轉帳證明or扣繳憑單
• 其他財力證明（不動產所有權狀、有價證券）

3.申請流程

• 備妥需要文件
• 選定管道申請
• 照會簽約對保
• 監理站汽車動保設定
• 撥款至指定銀行帳戶
• 各個管道的汽車抵押貸款，申請上的差異並不大，只需按照以上的說明，即可選定適合的管道申請。

汽車原車融資推薦管道嗎？

目前銀行、融資公司和民間當鋪、代書都有提供原車融資貸款服務，都各有優缺點，以下簡單介紹各個車貸管道：

1.銀行

銀行是所有的原車融資管道裡，貸款利率最低、卻也是最難申請的，為了控管授信風險，銀行對貸款人的條件審核非常嚴格，如果沒有穩定的工作收入、良好的信用評分，或者汽車車齡太老、價值太低，是無法申辦銀行原車融資的。

2.民間

這邊指的是代書、當鋪、資產管理公司等民間借貸管道，民間原車融資不須條件審核即可立即取得資金，但最大的缺點就是利率太高、詐騙事件太多，因此人人避之唯恐不及。

3.融資公司

融資公司又分成好事貸與一般公司，股票上市的大型融資公司，同時具有銀行高安全性與民間審核寬鬆的優點，且貸款額度也較高，最高可貸到車價的240%，是銀行以外的最佳原車融資管道。汽車抵押貸款條件與流程？

汽車原車融資優缺點有哪些？

原車融資的優點

• 申請容易

大多數人有資金需求時的首選是信用貸款，但由於信貸屬於無擔保貸款，銀行審核非常嚴格、過件率較低。相較之下，原車融資因為有汽車作擔保品，貸款通過的機率比較高。

• 額度較高

信用貸款這類無擔保負債的貸款額度，有不得超過借款人月收入22倍的限制，而原車融資貸款額度則是看汽車價值多少，車價越高、可貸金額就越高。

• 撥款快速

有些人也可能會用房子來貸款取得資金，例如：房屋增貸，但是房屋貸款的申請流程非常複雜也很耗時，通常須等待10~20天才能拿到錢，比起來3天就能撥款的原車融資方便許多。

2.原車融資的缺點

• 汽車借款利率較高

原車融資的利率約在2.38%~16%之間，相較於信用貸款2.66%~16%：房屋貸款1.37%~2.8%等貸款種類來說，貸款的利率是偏高些。

• 銀行貸款審核嚴格

銀行除了有15年車齡的限制門檻外，對於申請條件的審核也很嚴格，就算汽車借款申請成功，能拿到的額度也不會太高。

• 民間公司潛藏風險

民間貸款機構素質良莠不齊，因此在汽車借款上較有風險疑慮。建議向有政府立案的業者申請原車融資，可以有效降低貸款的風險。

申請汽車原車融資的注意事項

銀行以外的原車融資管道非常多，當中也有不少不肖業者和詐騙集團充斥其中，以下提供幾個常見的車貸陷阱：

• 「呼吸專案」收費高

呼吸專案的意思就是「只要會呼吸就會過」，正常的貸款公司都會確認貸款人有沒有還款能力，只有高利率、高收費的貸款公司才不挑人，因為它可能光收利息跟手續費就遠超出你的貸款金額。

• 先簽約再諮詢

辦貸款前想先了解相關資訊、想多問點問題是人之常情，一般的貸款諮詢服務都是免費的，如果遇到車貸業務要求你先簽約、先付費才能諮詢，事後沒有跟他們辦原車融資的話，有很大的機率會要求你支付違約金。

建議你，如果因為信用瑕疵、信用不良無法申請銀行原車融資，可以找股票上市融資公司申辦原車融資，貸款利率與銀行最接近、額度比銀行高，更重要的是比其他民間借貸來得安全有保障。

汽車原車融資常見問題

• Q1信用狀況不佳還可以申辦汽車原車融資嗎？
• A1不一定。向銀行申請任何貸款，銀行都會先查閱你的聯徵報告，假如有信用瑕疵的狀況，除非增加財力證明，或是將名下資產做抵押，銀行才有較高的過件機會；但假如是信用不良的情形，銀行都會婉拒貸款的申請。如果向融資公司申請原車融資，因為融資公司貸款審核寬鬆，若是信用瑕疵的情形，還是有相當高的過件機會；假如是信用不良的話，則需要增加保證人來提高核貸機率；不過，當你已是債務呆帳、信用卡強制停卡等較為嚴重的情況，融資公司還是會拒絕貸款申請。

• Q2原車融資會看聯徵紀錄嗎？
• A2會，不管是跟銀行還是融資公司申辦原車融資，都會向聯徵中心調閱你的個人信用報告及信用評分，確認你過去與金融機構的往來紀錄正常。不一樣的是，通常信用評分低於600分就無法申辦銀行車貸，但只要你的信用問題不算太嚴重，仍有機會辦融資公司車貸。

• Q3原車融資需要提供保人嗎？
• A3不用，原車融資不需要提供保證人也可申辦，不過如果你的收入或信用條件較差，你可以透過提供保證人的方式，來增加貸款過件率。
• Q4名下的汽車已經超過20年，還能申請原車融資嗎？
• A4視貸款管道而定。銀行有15年車齡的限制，一旦超過15年以上的汽車，銀行都會婉拒原車融資的申請；不過若是向融資公司申請，只要這部汽車可以發動，並能正常地行駛，就能向融資公司申請老車貸款。