目前銀行、融資公司和民間當鋪、代書都有提供原車融資貸款服務,都各有優缺點。本文針對原車融資三大管道,銀行、融資公司、民間的【融資貸款差異】比較:原車融資與其他貸款,貸款額度與成數、貸款利率與期數、原車融資申請條件依照三大管道做差異比較。無論是銀行、融資公司或是民間借貸,都是根據權威車訊的中古車行情表為基準。
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融資貸款差異比較列表說明:原車融資與其他貸款,貸款額度與成數、貸款利率與期數、原車融資申請條件依照三大管道做差異比較(銀行、融資公司、民間)
原車融資與其他貸款差異比較
貸款類型 | 原車融資 | 新車貸款 | 信用貸款 | 房屋貸款 |
貸款額度 | 汽車殘值80%~240% | 汽車價值80%~90% | 月收入22倍 | 房屋殘值85成 |
貸款利率 | 2.38%~16% | 2.3%~3.88% | 2.03%~15.99% | 1.33%起 |
申請時間 | 2~3天 | 4~7天 | 7~14天 | 10天起 |
過件率 | 高 | 高 | 低 | 中 |
貸款額度和成數不同管道差異比較
車貸管道 | 銀行原車融資 | 融資公司原車融資 | 民間原車融資 |
貸款額度 | 300萬 | 350萬 | 無上限 |
貸款成數 | 車價80%~100% | 車價240% | 車價150% |
銀行原車融資金額上限是300萬、融資公司的原車融資金額上限為350萬元,兩者看似差異不大,但實際上貸款成數卻差很多。
舉例來說,一台價值100萬元的賓士(M-Benz)C-ClASS sedan在銀行最多只能貸100萬元,但在融資公司最多卻可以貸到240萬元。
貸款利率與期數不同管道差異比較
每個車貸管道的原車融資利率都不一樣,車貸月付金也會因為原車融資期數長短有差異,以下提供各管道車貸利率、分期期數及月付金試算供參考:
車貸管道 | 銀行原車融資 | 融資公司原車融資 | 民間原車融資 |
貸款利率 | 2.38%~16% | 7%~14% | 7%~30% |
貸款期數 | 84期/7年 | 72期/6年 | 無限制 (大多為還息不還本) |
月付金試算 (借100萬分6年本息攤還) |
14,918~21,692元 | 17,049~20,606元 | 17,049~30,084元 |
原車融資申請條件不同管道差異比較
車貸管道 | 銀行原車融資 | 融資公司原車融資 | 民間原車融資 |
申請人條件 | .20~65歲 .有正當職業 .信用正常(信用分數超過600分) |
.20~70歲 .有收入來源 .無刑事前科 |
條件不拘 |
汽車條件 | 車齡15年內 | 不限廠牌、車齡 | 不限廠牌、車齡 |
準備文件 | .雙證件影本 .薪轉明細 .行照 |
.雙證件影本 .薪轉明細或常用存摺影本 .行照 |
不一定 |
【原車融資】是什麼?
原車融資就是拿你現有的汽車作擔保,來向銀行或融資公司申請汽車貸款,也稱作汽車借款、汽車借貸。
汽車貸款的種類有哪些?
汽車貸款又分成兩大類,一種是沒錢買車時申請的購車貸款,例如新車貸款、中古車貸款;另一種是拿名下汽車借一筆資金的汽車融資貸款,一般原車融資是指本身沒有貸款的車輛,如已申請過車貸則稱作汽車增貸。
(1) 原車融資的優點
- 申請容易
大多數人有資金需求時的首選是信用貸款,但由於信貸屬於無擔保貸款,銀行審核非常嚴格、過件率較低。相較之下,原車融資因為有汽車作擔保品,貸款通過的機率比較高。
- 額度較高
信用貸款這類無擔保負債的貸款額度,有不得超過借款人月收入22倍的限制,而原車融資貸款額度則是看汽車價值多少,車價越高、可貸金額就越高。
- 撥款快速
有些人也可能會用房子來貸款取得資金,例如:房屋增貸,但是房屋貸款的申請流程非常複雜也很耗時,通常須等待10~20天才能拿到錢,比起來3天就能撥款的原車融資方便許多。
(2) 原車融資的缺點
- 利率較高
由於汽車有一落地就掉價的缺點,加上原車融資金額較高、風險也高一些,因此貸款利率會比新車貸款、房屋貸款和信用貸款都還要高。
有推薦的【原車融資】管道嗎?
目前銀行、融資公司和民間當鋪、代書都有提供原車融資貸款服務,都各有優缺點,以下簡單介紹各個車貸管道:
(1) 銀行
銀行是所有的原車融資管道裡,貸款利率最低、卻也是最難申請的,為了控管授信風險,銀行對貸款人的條件審核非常嚴格,如果沒有穩定的工作收入、良好的信用評分,或者汽車車齡太老、價值太低,是無法申辦銀行原車融資的。
(2)民間
這邊指的是代書、當鋪、資產管理公司等民間借貸管道,民間原車融資不須條件審核即可立即取得資金,但最大的缺點就是利率太高、詐騙事件太多,因此人人避之唯恐不及。
(3) 融資公司
融資公司又分成好事貸與一般公司,股票上市的大型融資公司有融資公司、好事貸、 ,同時具有銀行高安全性與民間審核寬鬆的優點,且貸款額度也較高,最高可貸到車價的240%,是銀行以外的最佳原車融資管道。
【原車融資】的貸款額度與成數
原車融資金額多寡,與你的汽車剩餘價值、以及貸款成數息息相關,至於汽車價值多少?無論是銀行、融資公司或是民間借貸,都是根據天書(即權威車訊)的中古車行情表為基準,以下提供幾個常見車款供參考:
- 豐田Toyota Altis:2017年出廠汽車現值44萬元
- 寶馬BMW 330i M Sport :2018年出廠汽車現值140萬元
- 特斯拉Tesla Model 3:2019年出廠汽車現值113萬元
汽車現值每個月可能會有些微變動,如果想了解最新車價,歡迎加LINE洽詢車貸專員。
原車融資辦理流程
- 申請:向銀行或融資公司直屬經銷商提出申請並繳交資料。
- 審核:評估貸款人是否符合資格並決定貸款額度與利率。
- 對保:約定時間簽約對保,並至監理站辦理汽車動保設定作業。
- 撥款:銀行約需4~7個工作天、融資公司則約2~3天可完成撥款。
申請原車融資的注意事項
銀行以外的原車融資管道非常多,當中也有不少不肖業者和詐騙集團充斥其中,以下提供幾個常見的車貸陷阱:
- 「呼吸專案」收費高
呼吸專案的意思就是「只要會呼吸就會過」,正常的貸款公司都會確認貸款人有沒有還款能力,只有高利率、高收費的貸款公司才不挑人,因為它可能光收利息跟手續費就遠超出你的貸款金額。
- 先簽約再諮詢
辦貸款前想先了解相關資訊、想多問點問題是人之常情,一般的貸款諮詢服務都是免費的,如果遇到車貸業務要求你先簽約、先付費才能諮詢,事後沒有跟他們辦原車融資的話,有很大的機率會要求你支付違約金。
建議你,如果因為信用瑕疵、信用不良無法申請銀行原車融資,可以找股票上市融資公司申辦原車融資,貸款利率與銀行最接近、額度比銀行高,更重要的是比其他民間借貸來得安全有保障。
【原車融資】常見問題
Q1原車融資會看聯徵紀錄嗎?
A1會,不管是跟銀行還是融資公司申辦原車融資,都會向聯徵中心調閱你的個人信用報告及信用評分,確認你過去與金融機構的往來紀錄正常。不一樣的是,通常信用評分低於600分就無法申辦銀行車貸,但只要你的信用問題不算太嚴重,仍有機會辦融資公司車貸。
Q2原車融資需要提供保人嗎?
A2不用,原車融資不需要提供保證人也可申辦,不過如果你的收入或信用條件較差,你可以透過提供保證人的方式,來增加貸款過件率。
Q3我已經申請過原車融資,還可以再貸嗎?
A3可以,即使你已經申請過原車融資,只要汽車還有貸款空間,就可以向融資公司申請汽車增貸或汽車轉增貸。