新聞報導，理財的第一步竟然不是先賺錢或存錢？擅長化解艱澀知識讓理財小白也能淺顯易懂的PTT CFP理財板神人A大，建議大家「理財先理債」，先瞭解自己是否有貸款負債並決定後續理債方向，才能開始真正的理財。
理財第一步非賺錢！優先處理這件事
〔記者蕭涵云/台北報導〕神人A大的理財金律是「理財先理債」，「理財第一步」不是從賺錢或存錢開始！他建議大家瞭解自己是否有貸款負債，先查看現階段已在繳納貸款分期的債務，如學貸、房貸（自己買房或者是幫家人繳）、車貸、信用貸款（如果需要幫家人處理債務），並找出其他可能的潛藏債務，例如尚未被告知的親友借款、高利貸款或民間融資等。
A大更直言「借款年利率超過8％的一定要先處理」，他分析銀行在借款人身上大概可以賺到4%的年化報酬率，如果年利率超過8％的債務，會讓人多繳很多利息錢。
消費哲學的第一金律是「能省則省」，同理可證，面對債務的時候也一樣，能夠省下來的一塊利息錢，都是在幫未來的自己多賺一塊錢。如果有債務，便要把相關資訊仔細整理出來，才能決定後續理債方向，如將每月貸款支出精準算出來，例如：學貸XX元、分期零利率XX元。A大甚至建議，債務要以序號「0」為排序，目的是提醒自己，要以最優先處理的事項來看待。（NOWnews 今日新聞）
NOWnews 今日新聞指出：理財的第一步竟然不是先賺錢或存錢？PTT CFP理財板神人A大，建議大家「理財先理債」，先瞭解自己是否有貸款負債掌握理債方向，才能開始理財。
就學貸款會影響信用貸款、房屋貸款？破解8大學貸常見迷思
許多人一出社會就得背著學貸，根據聯徵中心的最新統計，全台有就學貸款的人數約82萬人，金額高達1,684億元。面對人生中的第一筆負債，究竟需不需要急著還清？還不出來怎麼辦？央行升息會影響學貸嗎？還有哪些地方該留意的，一次告訴你。
就學貸款又稱為助學貸款或學生貸款（簡稱學貸），是政府為了協助高級中等以上在學學生，不需擔心經濟負擔問題也能順利完成學業，所提供的一種政策優惠貸款。學生求學期間的學雜費、書籍費及住宿費等相關就學所需費用，都可以向銀行申請就學貸款來支付，待畢業後一年再開始償還學貸。
就學貸款什麼時候開始還？
一般的學生是從畢業後滿1年的隔天，開始本息攤還；在職專班的學生則是從畢業後的隔天，開始本息攤還。
(1) 如果還沒收到還款通知，就學貸款是不是就不用還？
基本上只要你申辦學貸時，留的通訊地址和預定畢業日期都正確，銀行一定會寄還款通知。如果時間到卻還沒收到通知，建議主動聯繫銀行確認，以免發生逾期未繳的情況。
此外，如果住址和聯絡電話有變更、或者休退學、延畢、繼續升學或提前退伍等情形，也應主動聯繫銀行並填寫異動通知。
(2) 畢業後要當兵的話，就學貸款可以延期嗎？
可以。依照規定，服義務兵役者，可延至服完義務兵役滿1年的隔天，開始本息攤還。
不過要記得退伍前去鄉鎮市區公所申請服役證明，並向銀行提出展延申請。
※新訓期間還沒辦法辦理展延，需等到下部隊後才可以，若無法親自辦理，也可以請家長代辦。
(3) 如果要繼續升學，就學貸款可以晚點再繳嗎？
如果是在國內繼續升學，可以憑在學證明向銀行提出展延申請，等到你完成學業後再開始計算1年的寬限期。
但如果是出國留學，除非你有拿到國內外政府或學校提供的獎助學金，並且獲得教育部核准，才可以申請展延，否則出國前得先把學貸還完。
※出國定居或就業者，也必須先把還完學貸才可以出國。
(4) 如果打算重考，之前的就學貸款還是要先還嗎？
如果是在畢業1年後，就順利考上學校，可以直接跟銀行申請展延；但如果對於重考的結果不滿意、想再重考一次，或者是出社會一陣子後，才打算回去念書，就只能跟銀行申請緩繳本金，這段期間利息還是得按時還款。
☝央行升息會影響助學貸款嗎？
部分影響因應央行升息帶動學貸利率調升，教育部將投入2.28億元補貼就學貸款利息，如果你仍是在學學生、或者是已經畢業但有申請本息緩繳者，就學期間及緩繳期間的利息由教育部全額補貼，因此不受影響。
但如果你是已經在還款且未申請緩繳，假設以貸款金額50萬元、還款時間10年計算，每月還款支出約增加54元，一年約增加648元。
就學貸款一定要還嗎？不還會怎麼樣？
一定要還！助學貸款也算是消費型貸款，而政府只是提供比較優惠的貸款方案，並不是直接免費送錢給你。因此，學貸就跟其他的貸款一樣要按時還款。
如果6個月沒有還學貸，而且也沒有申請緩繳的話，就會被列為呆帳。借款人和保證人都會被列為金融債信不良往來戶，不僅不用想再跟銀行申請任何貸款或者是辦信用卡，還可能會影響日後的就業機會。
💡小知識
根據報導，就學貸款占比最高的臺灣銀行，在108年的學貸逾放比為0.57%、總金額高達7.53億元。相較於信用卡的逾放比0.3%，學貸的呆帳情形明顯高出許多。
就學貸款可以申請延期還款嗎？
可以。如果有還款困難，可以向貸款銀行申請緩繳就學貸款本金或還款期間延長，前者又分為只繳息暫免還本之「自付利息」緩繳及「免付息」緩繳二種，各提供最長8年之緩繳貸款本金優惠。
建議您一定要提前聯繫銀行，看有沒有符合學貸緩繳或者延長還款期的資格，千萬不要等到被催繳了才處理，這樣恐怕會錯失辦理緩繳的機會。
(1) 薪資收入少，生活費不夠用，就學貸款可以先不繳嗎？
可以。如果您符合低收入戶、中低收入戶及前一年月收入未達4萬元者，可以申請緩繳貸款本金1年，最多申請8次為限，緩繳期間利息由政府負擔。
已申請8次緩繳者，可申請延長還款期限1.5倍或2倍，延長期間政府補貼利率0.1%的利息，剩餘利息則自行負擔。
(2) 如果不符合中低收入戶資格，也可以申請就學貸款展延嗎？
可以。如果你不符合低所得、低／中低收入戶資格，還是可以申請緩繳貸款本金1 ~ 8年，不過緩繳期間仍須按月繳交利息。
如果不符合低收入戶、中低收入戶資格者，仍然可以詢問看看您的就學貸款銀行是否有專案可申請，像臺灣銀行就有提供一般借款人延長還款期限1.5倍的紓困專案。
※若有前置協商、前置調解、更生或清算註記者則無法申請。
☝就學貸款遲繳會影響信用嗎？
會的。助學貸款就和一般貸款一樣，如果不按照約定時間還款，即使是晚個1、2天，都會影響到你的個人信用評分。
如果信用評分太低（600分以下），對於未來要跟銀行申請信貸、車貸、房貸、創業貸款，或是申辦信用卡，都比較不容易通過。
就學貸款會影響我的貸款額度和利率嗎？
根據財團法人金融聯合徵信中心研究部經理林思惟表示，如果沒有其他負債、只有學貸的話，聯徵中心不會將其列入信用評分，但如果同時有學貸和其他負債的話，就會納入評分考量。
也就是說，假設你的學貸還沒繳清，你已經在使用信用卡、或申請過信貸，那這些負債就全都會被列入考量，如果負債比較高，銀行核貸的利率跟額度也可能會減少（甚至不借給你）。
就學貸款可以說是許多人人生中的第一筆負債，利率低又有1年的寬限期，不管是選擇提前清償（如需清償證明記得向學貸銀行提出申請）、照時間繳款還是晚點再還，都應該要事前做好財務規劃。
💡清償證明的用途
清償證明是一份證明你已將貸款全數償還的文件，平時並不會用到，但在以下這兩個時機，你可能會用到它：
- 要辦新的貸款，因系統時間差的關係，貸款公司誤認為你名下負債比仍過高，可出示清償證明來證明自己已無貸款。
- 因系統出錯，貸款銀行或公司誤以為你的貸款尚未還清，可出示文件保障自身權益。
雖然只是小小一紙文件，平常也用不到，關鍵時候是能用來保護自己的，切記一定要有貸款銀行的官方用印才算數(這是最重要的)。
