汽車貸款試算工具有哪些?汽車貸款條件有什麼限制?

好用的汽車貸款試算工具,讓你在申辦貸款時避免進入車貸陷阱中。汽車貸款利率在計算上容易因為各式的條件造成混淆,自己算還有可能會算錯,一般車貸利率都是指「年」利率,但許多民間貸款業者的計息方式是採用「月」利率,甚至刻意不明講利息多少,因此如何善加利用本文推薦的試算工具,直接用月付金推算假的汽車貸款利率,算出真正的利率是非常重要的步驟。

汽車貸款利率比較

車子貸款利率的高低與貸款風險是有關聯的,以下為不同車貸管道的原車融資、汽車增貸/轉增貸利率供參考:

車貸管道車貸利率車貸管道車貸利率
台新銀行6.5% ~ 12%新光銀行4.3% ~ 11%
永豐銀行2.38%起陽信銀行5.88% ~ 16%
元大銀行3.63% ~ 10.88%聯邦銀行5.75% ~ 9.50%
三信銀行4.99% ~ 12%當鋪12% ~ 30%
股票上市融資公司7%~14%代書7% ~ 16%

汽車貸款好過嗎?從上表可以發現,銀行車貸利率較低,但貸款審核也較嚴格,除非你的條件很好,否則也不太有機會取得3.14%的低利率,大多數人取得的銀行車貸利率約7%~8%左右。

提醒你要特別注意,目前只有表格中的這7家銀行有提供原車融資貸款,其它如:玉山銀行、國泰世華銀行、遠東銀行、富邦銀行等等,都沒有提供原車融資或汽車增貸的服務,然而網路上有許多代辦公司和資產管理公司,會刻意用類似銀行的名稱、或宣稱是銀行關係企業來騙取客戶信任,建議可直接向銀行求證。

此外,一般我們講車貸利率都是指「年」利率,但許多民間貸款業者的計息方式是採用「月」利率,甚至刻意不明講利息多少、只告訴你一個月繳多少錢就好,直到合約簽下去、開始還款後,才發現受騙上當,因此申辦前一定要問清楚。

汽車貸款試算工具比較 聰明選擇看這

網路上可以做汽車貸款試算的網站很多,我們精選了5個好用的網站及APP,你可從中選擇一個用的最順手、最順眼的來使用:

試算工具提供單位特色推薦指數
台新銀行銀行可指定從哪一期貸款金額開始顯示★★★★☆
富邦銀行銀行可試算不同攤還方式的金額★★★☆☆
鉅亨網媒體可試算總共付了多少利息★★★★☆
計算Pro平台操作直覺簡單★★☆☆☆
貸款計算機APP口碑好評分高、可隨時試算★★★☆☆
  • 台新銀行-汽車貸款試算網站

適合族群:可以知道每個月要付多少錢,本金跟利息各佔多少錢。
優點:銀行服務很安心,可選擇特定期數開始試算。
缺點:只能試算本息攤還的月付金。

  • 富邦銀行-貸款利息試算網站

適合族群:想試算比較不同攤還方式的月付金差異。
優點:銀行服務很安心。
缺點:部分試算方式只能看到月付金,無法看到本金和利息的組成。

  • 鉅亨網-貸款金額試算&貸款利率試算網站

適合族群:想驗證車貸利率是否正確,還能順便看其他金融相關資訊或新聞。
優點:簡單好用易上手,也不用輸入太多資訊,還可輸入月付金回推車貸利率。
缺點:頁面有廣告,兩側資訊太多可能干擾視線。

  • 計算Pro-汽車分期貸款試算

適合族群:不想被廣告干擾,單純試算每個月月付金。
優點:畫面簡潔,沒有不相干資訊干擾。
缺點:試算結果簡陋,排版不易閱讀。

  • 貸款計算機-貸款試算APP

適合族群:手機APP可隨時試算,也可驗證車貸利率是否正確。
優點:操作簡單、容易上手,容量小不佔手機空間。

汽車貸款利率陷阱有哪些?

各種不同的汽車貸款額度及利率,讓人眼花撩亂,分不清哪種適合自己,甚至因為資訊混亂導致於落入圈套中,以買車貸款陷阱來說,常見的手法有:

  1. 買車「零頭款」、「低頭款」、「低月付」、「零利率」話術:這種手法通常用在貸款期數短的方案上,在貸款期滿後會要求你一次補完剩下的尾款,只是將還款壓力往後延而已。
  2. 「呼吸專案」只要活著就能買車:這種手法大多伴隨著高利率、高收費、不合理的還款方式,幾乎跟高利貸的手法相去不遠。

而申辦原車融資時,有些車貸業務會刻意用錯誤的算法混淆你,讓你以為汽車貸款利率很低,目的就是為了讓你簽約,最常見的手法就是直接用月付金推算假的汽車貸款利率。

汽車貸款常見FAQ

  • Q申請汽車融資要先簽約嗎?
  • A不用。不管是申請銀行車貸還是裕融、中租、和潤車貸,您都可以先透過網路或電話向承辦人員詢問,有意申請再提供資料作審核,待審核結果出來且確定要辦理,才會與您約時間簽約對保,並向收取費用。如果遇到諮詢階段,就要求您先簽約、或收取費用的車貸公司,建議您謹慎考慮。
  • Q申請汽車融資多久可以拿到錢?
  • A銀行車貸需4~7個工作天;融資公司則是2-3天,遇假日或特殊狀況可能會延後1天;若為民間借貸,最快30分鐘即可完成借貸,但提醒您,務必要看清楚貸款合約,以免受騙上當。
  • Q汽車貸款可以提前清償嗎?
  • A可以。申請裕融車貸、中租車貸、和潤車貸,繳滿20期即可提前結清貸款,若未滿20期,則須支付貸款本金12%的違約金,結清後,就可以拿到清償證明。