車子貸款利率有多高？汽車貸款優缺點有哪些？

車子貸款利率2.38%~16%之間，汽車貸款可申辦的管道眾多，申請銀行或融資公司會參考聯徵報告與當月所謂的「天書」－《權威車訊》，來做貸款條件評估，申請汽車管道眾多，不同的業者作法也不相同，汽車貸款優缺點哪些？常見車貸優點有門檻低、額度高，缺點則是利率高、貸款期限短，申請汽車借款時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款陷阱中，借錢不成反先被多徵收了一筆手續費，申請汽車貸款不能不慎！

車子貸款利率比較

車子貸款利率的高低與貸款風險是有關聯的，以下為不同車貸管道的原車融資、汽車增貸／轉增貸利率供參考：

從上表可以發現，銀行車貸利率較低，但貸款審核也較嚴格，除非你的條件很好，否則也不太有機會取得3.14%的低利率，大多數人取得的銀行車貸利率約7%~8%左右。

提醒你要特別注意，目前只有表格中的這7家銀行有提供原車融資貸款，其它如：玉山銀行、國泰世華銀行、遠東銀行、富邦銀行等等，都沒有提供原車融資或汽車增貸的服務，然而網路上有許多代辦公司和資產管理公司，會刻意用類似銀行的名稱、或宣稱是銀行關係企業來騙取客戶信任，建議可直接向銀行求證。

此外，一般我們講貸款利率都是指「年」利率，但許多民間貸款業者的計息方式是採用「月」利率，甚至刻意不明講利息多少、只告訴你一個月繳多少錢就好，直到合約簽下去、開始還款後，才發現受騙上當，因此申辦前一定要問清楚。

車子貸款利率審核條件

除了車貸種類和貸款機構會影響利率，申請人的條件也會影響汽車貸款利率，以下說明幾個常見的汽車貸款利率影響因素：

• 收入來源
  申辦銀行汽車貸款，一定要提供正式的收入證明文件，例如：薪資轉帳明細、薪資單、扣繳憑單等等，如果沒有辦提提供有力的財力證明文件也會影響核貸利率。
• 收支負債比
  銀行和融資公司都會計算申請人名下債務占收入的比率，建議負債比不要高於60%，否則不僅拿不到低利率、還可能無法通過貸款審核。
• 信用評分
  銀行和融資公司都會參考申請人的信用狀況，也就是聯徵報告，申請銀行汽車貸款，建議信用分數不要低於600分，融資公司則視信用不良嚴重程度作評估。

除了上述情形，你也可以透過提供加分的保證人和其他加分文件，例如：專業證照、不動產所有權狀、有價證券等等，來幫自己爭取更低的汽車貸款利率。

車子貸款優缺點

申請汽車貸款的汽車貸款優缺點列出在下方：

(1) 汽車貸款的優點

• 門檻較低

對許多人來說，比起買房，買車相對容易入手，且與同樣需要提供擔保品作抵押的房屋貸款相比，汽車貸款也比較容易申請。由於銀行、融資公司的估價都以「權威車訊」（俗稱天書）的價格為主，較不用擔心會像房貸一樣，發生銀行鑑價與預期價格落差太大的情形。

無論你是上班族想要趁年假出國度假，或是想要置產或投資一時手邊資金不夠；公司老闆或開店做生意，臨時需要資金周轉；接案工作者需要兩筆收入中間的過渡期…等等，汽車貸款尤其適合上班族、公司戶、自營商、領現族。

• 貸款額度較高

相較於個人信用貸款，汽車貸款沒有DBR22倍（無擔保貸款不得超過月收入22倍）的限制，最高可以貸到車價的2.4倍、額度350萬，資金可以靈活作運用。

• 貸款流程簡易

申請房屋貸款，需準備非常多文件資料、審核也較嚴格、須辦理的手續也較多，從申請到撥款大概需要10~20天左右；而汽車貸款的申請流程非常簡單，甚至可以線上辦理，順利的話3天就可以撥款。

(2) 汽車貸款的缺點

• 貸款利率較高

汽車貸款的利率約2.38%~16%之間，與房屋貸款利率1.56%~2.8%，信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比，是要來得高一些。

• 還款期限不長

房屋貸款的期限最長可到40年，而汽車貸款的還款期限約1~6年，因此會有較大的還款壓力。

• 不合理手續費

汽車貸款可申辦的管道眾多，不同於信用貸款只能在銀行申辦，汽車貸款除了銀行還可以向融資公司、代書代辦、民間當鋪提出申請，也因為申請管道眾多，不同的業者作法也不相同，在申請時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款的陷阱中，借錢不成反先被多徵收了一筆手續費。

車子貸款利率相較於房屋貸款（約1.37%~2.8%）與個人信用貸款（約2.66%~15.99%）高，車貸利率將依據不同的車貸種類，利率從2.38%~16%都有。車子本身有貸款，將會影響最後實際拿的金額，如果一開始貸款的比例已經很高了，恐怕也沒辦法再增貸，除非前貸成數很少、或是已經還了很多，才有空間可以再貸。