【汽車貸款流程】與汽車貸款條件為何？推薦管道比較？

【汽車貸款流程】與汽車貸款條件為何？汽車貸款流程如下：準備資料、提出申請、審核、對保、撥款。找融資公司辦汽車貸款，一定要透過經銷商（經銷商≠代辦）才能辦理，貓起來貸為融資公司 公司簽約經銷商，提供免費諮詢服務，不用先簽約、也不會收取額外費用。須注意！切勿短時間內向多家銀行及融資公司提出申請，恐影響貸款過件率。

【汽車貸款流程】與汽車貸款條件

(1) 汽車貸款申請條件

依據汽車貸款管道不同，申請條件也會有些差異，基本汽車貸款條件如下：

• 年滿20歲
• 具還款能力
• 信用正常

※原車融資限定未辦理汽車貸款或分期付款者；汽車增貸者，前貸需有半年以上的正常繳款紀錄。

(2) 汽車貸款流程

汽車貸款流程如下：

• 準備資料
  ．雙證件（身分證、健保卡、駕照等）
  ．行照
  ．個人財力文件（存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明…等）
  ．加分項目：專業證照、不動產…等
• 提出申請
  找融資公司辦汽車貸款，一定要透過經銷商（經銷商≠代辦）才能辦理，貓起來貸為融資公司 公司簽約經銷商，提供免費諮詢服務，不用先簽約、也不會收取額外費用。
  ※切勿短時間內向多家銀行及融資公司提出申請，恐影響貸款過件率。
• 審核
  除了審核是否過件，也會依申請人的狀況及車況來核算貸款利率及額度。
• 對保
  承辦人員會與申請人約對保，並到監理站辦理汽車動保設定，避免貸款期間車子被變賣。
  ※如果是汽車轉增貸，承辦的金融機構會先清償原車貸的剩餘金額，等到取得清償證明後，再去監理站塗銷及設定。
• 撥款
  完成設定後即可撥款至指定帳戶，銀行約需4~7個工作天，融資公司約2~3天即可拿到資金。
  依據各銀行規定，會收取2,600元~9,000元不等的手續費（含動保設定費），融資公司則是收取3,500元~5,000元的動保設定費。

【汽車貸款推薦】管道比較

(1) 銀行

銀行車貸利率最低，但審核也是最嚴格的，如果有以下情形，恐怕也沒辦法申請銀行汽車貸款，就算通過審核，汽車貸款額度和利率可能也不如預期。

• 無正式的財力證明（如薪轉明細、年度扣繳憑單、勞保明細等）
• 信用評分低於600分以下
• 收支負債比超過60%
• 汽車車齡15年以上

(2) 融資公司

好事貸企業、融資公司控股、 企業為融資公司，汽車貸款額度最高可以貸到350萬、車價的2.4倍，車貸利率雖然比銀行高一些，大約在7%~14%，但是審核也比銀行寬鬆，例如：

• 往來存摺也可當財力證明（收入領現金者、計程車司機、家管、外送員也可貸）
• 信用瑕疵、信用不良仍可申辦
• 汽車不限車齡、不限廠牌皆可貸

(3) 民間借款

當鋪、代書、代辦這類民間貸款公司，幾乎可以說是沒有審核條件、隨來隨借，但是利率相對就會很高，而且大多以「月息」1%、2.5%來混淆申請人，乍看好像很便宜，實際上要乘上12個月，才是一般銀行和融資公司常用的「年息」，也就是12%~30%。

此外，許多不肖業者會趁機剝削借款人，不僅還款規則隨意亂訂，還可能暗藏詐騙陷阱，不注意就很容易吃悶虧，沒借到錢反而賠上一筆。

【汽車貸款試算】車貸額度＆利率試算

除了新車貸款是直接看售價、老車貸款是看申請人條件之外，其他車貸如：中古車貸款、原車融資和汽車增貸／轉增貸，都是以權威車訊（俗稱天書）的行情表來計算貸款額度。

以下舉例兩款常見汽車車款，在不同車貸管道申辦汽車增貸／轉增貸的車貸額度試算：

以M-Benz GLC 250貸款100萬元、分60期本息償還為例：

• 銀行車貸利率4%，月付金18,417元
• 融資公司車貸利率7%，月付金19,801元

不過，申請人的財力和信用分數都會影響車貸利率，想了解不同利率的月付金，可用車貸試算工具或者是加Line諮詢貓起來貸，車貸專員可針對你個人的狀況作更精確的評估。

【汽車貸款種類】有哪些？

(1) 購車貸款

購車貸款就是買車自備款不足時，透過車商或自行向銀行申請的購車分期貸款，又細分成中古車貸款（二手車貸款）和新車貸款。

• 新車貸款
  也就是購車貸款，通常是買車時辦理的（可能透過車商或自行向銀行申辦），車貸利率和可貸額度都比較優惠，利率大約在2.3%~3.88%、額度約車價的8成至9成，額度和利率，也會因為車子的廠牌和申請人的信用狀況而有不同。
• 中古車貸款
  中古車貸款也可以說是二手車貸款，利率和額度的條件就沒有新車好，貸款利率約3.14%~16%、額度約車價的75成至85成，申請人的信用狀況、車子的廠牌、款式和年份也會影響利率和額度的高低。

(2) 汽車融資

也稱作汽車借貸、汽車借款，意思就是拿你的車子作擔保品，向金融機構或融資公司申請一筆資金，又分成原車融資、汽車增貸／轉增貸和老車貸款。

• 原車融資
  沒有辦過貸款或貸款已經清償完畢的汽車，即可申辦原車融資，利率大約在2.38%~16%，額度最高可到車價的8成。
• 汽車增貸
  車子本身已經有貸款的情況下，再向原機構申請一筆資金，這種情況就稱為汽車增貸，利率及額度會依據車子的殘值及個人狀況來計算。
• 汽車轉增貸
  車子本身已經有貸款的情況下，向另一間金融機構申請一筆較大額的資金，或者爭取降低利率、延長還款期限。
  只不過銀行要求前貸需繳滿12期，且都有正常繳款，才有機會申請。融資公司則僅需繳滿6期的前貸，就可以申請汽車轉增貸，額度最高可以到車價的2.4倍、利率則在7%~14%之間。
• 老車貸款
  銀行車貸最多只承作車齡15年以下汽車貸款，且過件率極低，15年以上老車可向融資公司申辦老車貸款，額度最高30萬元。