利用車貸利率試算工具，能夠讓你在申辦貸款時避免進入車貸陷阱中。分期零利率、低月付都是常見的車貸利率陷阱，銀行中古車貸款分成兩種，一種是買中古車所申請的購車貸款，一種是有資金需求，拿名下的中古車申請汽車貸款，中古車貸款條件有哪些？只要年齡20~65歲、名下有汽車、有工作收入且信用正常者，即可申辦中古車貸，買車汽車貸款利率算法繁複，二手車貸款額度從10萬~350萬元不等，可貸額度與中古車價格、貸款人條件、車貸管道息息相關。
汽車貸款類型有幾種？
汽車貸款類型大致上可以分成：「購車貸款」和「汽車融資」兩大類，前者為購買新車或中古車所申請的貸款；後者則是拿自有汽車來抵押貸款，以下個別作詳細介紹：
- 新車貸款：以分期付款的方式購買新車，通常是透過車商代為辦理，也可以自行向銀行或融資公司申請。
- 中古車貸款：又稱二手車貸款，由於汽車有所謂「落地就掉價」的特性，因此中古車貸款的額度跟利率，都會比新車貸款差一些。
- 原車融資：名下已經有車子且沒有辦車貸的情形下，向銀行或融資公司貸款，也稱作汽車借貸、汽車借款。
- 汽車增貸／轉增貸：汽車增貸是車子本身已經有貸款，再申請一筆資金，額度是依車子的殘值（也就是剩餘價值）來計算；汽車轉增貸則是將車貸轉至另一間銀行或融資公司，以爭取降低利率、延長還款期限、甚至是多貸一筆資金。
- 老車貸款：一般車齡超過10年的汽車就會被視為老車，老車貸款的額度、利率都會比較差，申請條件也較嚴格。
車貸利率試算 車貸試算工具推薦
車貸利率試算在計算上容易因為各式的條件造成混淆，自己算還有可能會算錯，因此如何善加利用本文推薦的試算工具，算出真正的利率是非常重要的步驟。現在有許多車貸試算網站與APP，介紹幾款操作簡單且能計算出正確利率的好用試算工具：
- 台新銀行（網站）：可以指定期數顯示月付金額，手機版網頁也容易操作。
- 富邦銀行（網站）：可選擇本金平均攤還、本息平均攤還法作試算。
- 計算Pro（網站）：可快速算出月付金額，但是試算頁面太陽春，手機不方便瀏覽。
- 利息計算小幫手（APP）：評價很高的手機試算APP，容易上手。
- 貸款計算機（APP）：操作簡單，可用月付金回推真實利率。
中古車貸款條件限制？
只要年齡20~65歲、名下有汽車、有工作收入且信用正常者，即可申辦中古車貸。不過，銀行中古車貸款限制較多，如果有以下情形就無法申辦：
- 無薪資證明（如薪轉明細、薪資單、扣繳憑單等）
- 工作收入不穩定（如自營商、保姆、業務、攤販等）
- 有信用瑕疵紀錄（如貸款遲繳、使用信用卡循環利息等）
- 有信用不良紀錄（如呆帳、債務協商等）
- 汽車車齡超過15年
※中古車車齡是指車輛出廠年份，一般銀行只接受年份15年以下的中古車貸款，超過15年可向融資公司申辦老車貸款。
另外，只要是跟銀行申辦貸款，銀行都會查你的聯徵紀錄，也就是個人信用報告，只要你的信用評分低於600分就很難通過審核。相比之下，融資公司的中古車貸款就寬鬆許多，只要你的汽車仍有貸款空間，上述情形都還是可以申請車貸。
中古車貸款利率是多少？
相較於中古車購車貸款，中古車原車融資／汽車增貸的利率會比較高，大約在3.14%~30%之間，還款期數則最多7年，以下提供各車貸管道的中古車貸利率比較、還款期數及月付金試算：
| 中古車貸款 | 銀行 | 融資公司 | 當鋪／代書 |
| 貸款利率 | 3.14%~16% | 7%~14% | 10%~30% |
| 貸款期數 | 84期 | 72期 | 無上限 （還息不還本） |
| 月付金 （貸款100萬、分72期本息均攤） | 15,256~21,692元 | 17,049 ~20,606元 | 18,526 ~30,084元 |
中古車耐用性大考驗 環保材質濕熱易壞
廠內停滿了各品牌的進口車，不少都是中古車商送來整修，還在等報價。環保材質通通耗損，好幾百萬的名車，車門打開，全部拆光。
汽車裝潢老闆陳先生：「它這個東西大概在7年就會老化，車內的環保漆，大概也在6、7年左右就會壞。」
才7、8年的車，按鍵掉漆冷氣出風口，車內飾板、門板全都黏黏的，環保材質無法耐熱耐高壓，往往提前報廢。
不只內裝，有的甚至連引擎內線路都是大豆玉米粉等製成，環保材質遇到濕熱，加速崩解，甚至噴酒精等揮發性物質，也會影響使用年限。這些變數太大，恐怕也難納入定型化契約，保障中古車消費者。
新聞出處》東森新聞
車貸利率陷阱常見有哪些?
車貸利率陷阱多，各種不同的汽車貸款額度及利率，讓人眼花撩亂，分不清哪種適合自己，甚至因為資訊混亂導致於落入圈套中，以買汽車貸款陷阱來說，常見的手法有：
- 買車「零頭款」、「低頭款」、「低月付」、「零利率」話術：這種手法通常用在貸款期數短的方案上，在貸款期滿後會要求你一次補完剩下的尾款，只是將還款壓力往後延而已。
- 「呼吸專案」只要活著就能買車：這種手法大多伴隨著高利率、高收費、不合理的還款方式，幾乎跟高利貸的手法相去不遠。
汽車貸款沒有動保設定解除會怎麼樣？
有車貸的汽機車，在動保設定期間是無法將車子過戶、轉讓他人，基本上也沒辦法再用同一台車子進行借貸。如果你沒有依照約定償還債務，債權人也有權力把車收走並賣掉來清償貸款。
假設你的車貸貸款尚未結清，但仍打算將車子賣掉，你需要先把剩餘欠款繳完並解除動保設定，才能將車子過戶給買家，或者是透過買賣契約將貸款一併過戶給買家。
中古車購車貸款的車貸利率通常會比較低，如果是用中古車申請原車融資、汽車增貸或轉增貸，由於貸款額度最多可到汽車殘值的2.4倍，風險相對較高，因此車貸利率也會稍高一些。中古汽車到底可以貸到多少錢？主要是看汽車鑑價金額和貸款成數多寡。其中，汽車鑑價是看這台汽車目前價值多少錢，而非實際購入價格，而不論是銀行還是融資公司，大多是以俗稱天書的「權威車訊」為估價基準。常見的中古車貸陷阱有哪些？有些不肖業者會在車貸額度、利率上動手腳，甚至以各種理由要求借款人提供證件正本、收取額外費用等等，因此一定要謹慎小心。
