在申請汽車貸款時，不同的貸款管道會對汽車貸款額度、成數產生不同的影響，進而影響到申請者的貸款計劃。因此，深入了解銀行、融資公司和民間這三種主要管道對汽車貸款額度的影響至關重要。本文將探討這些管道之間的差異，以幫助讀者更好地理解如何選擇最適合自己的汽車貸款管道。
一、我想用車子借一筆錢，哪個管道最能滿足我的需求？
瞭解不同汽車貸款額度影響因素的比較能幫助我們找到最適合的融資方式，特別是在需要以車子來周轉資金時。透過比較不同管道的特點和優缺點，我們可以更有效地選擇最適合自己需求的貸款方式。
不同情況下可能需要不同的選擇，例如，優先考慮利率較低的銀行貸款，或者需要融資公司的彈性條件。因此，通過對不同管道的比較，我們能更好地利用車子獲取所需的資金。
二、汽車貸款額度比較：銀行、融資公司和民間
了解不同管道的汽車貸款額度比較是關鍵。銀行、融資公司和民間都有不同的特點和限制。讓我們一起探索，找到最適合你的貸款方式！
1. 銀行汽車可貸成數依不同用途而異
銀行作為主流的貸款管道之一，其汽車貸款成數相對穩定，一般為貸款金額的100%。儘管如此，銀行在貸款條件上通常較為嚴格，需要提供較多的財務證明和信用保證，以確保貸款的安全性和可靠性。雖然成數較低，但銀行貸款有較高的信譽度和可靠性，因此是許多人首選的貸款方式之一。
2. 融資公司汽車貸款額度最高可借350萬
融資公司通常會提供比銀行更高的貸款成數，一般為130%。這意味著申請者可以獲得比汽車價值更高的貸款金額，有助於應對一些特殊情況或增加購車的靈活性。此外，融資公司的貸款額度通常也比較靈活，最高可達350萬，適用範圍更廣泛。
3. 民間車貸成數雖高但風險也高
相較於銀行和融資公司，民間貸款的汽車貸款成數通常更為靈活，可達到貸款金額的150%。這為一些財務需求較大或信用較差的借款人提供了更多的彈性。然而，民間貸款通常風險較高，利率也相對較高，需要借款人在貸款期間承擔較大的壓力。
三、誰能提供我需要的車貸額度？三大車貸管道的差異性比較
不同貸款管道之間存在著顯著的差異。銀行貸款以其信譽度高、利率較低和較大的貸款額度而聞名。然而，申請流程較為繁瑣，且審核較為嚴格，通常更適合信用良好、收入穩定的借款人。
相比之下，融資公司提供更具彈性的貸款方案，對信用瑕疵或是無法提出薪轉等穩定收入證明的借款人有較高的通過率，相對利率也較銀行稍高。
民間貸款則是審核較寬鬆，申請流程較為簡便，但利率極高，所謂的三分利，其實是以月計算，換成年利率高達36%，民間管道良莠不齊，風險也是三個管道中最大的。
| 差異性比較 | 融資公司 | 銀行 | 民間 |
|---|---|---|---|
| 貸款額度 | 最高350萬 | 10萬 – 300萬 | 最高300萬 |
| 貸款成數 | 130% | 80% – 100% | 150% |
| 利率範圍 | 7% – 14% | 3.14% – 16% | 12% – 36% |
| 貸款年限 | 7年 | 5年 | 無綁約、還息不還本 |
| 優點 | 審核寬鬆、貸款額度高 | 信譽度高、利率較低 | 申請流程簡便、貸款額度彈性 |
| 缺點 | 利率較高 | 審核較嚴格、貸款額度較低 | 高利率、高風險 |
| 適合對象 | 信用較低、急需資金 | 信用較好、穩定收入 | 信用較差、急需資金 |
| 審核門檻 | 寬鬆 | 審核非常嚴格 | 寬鬆 |
| 推薦與否 | 銀行之外最推薦申請 | 推薦 | 不建議 |
綜上資訊，一樣的車子作為擔保品抵押借款，雖然銀行提供的條件最好，但對信用與收入的要求也最高，因此能獲得的額度通常有限。融資公司彈性較大，適合信用有瑕疵或收入領現者，相對利率也較銀行稍高，但是在額度的掌握上更高。民間貸款門檻最低，但利率極高，從上表中可見，民間利率的起點幾乎是融資公司的上限；同時風險也最大，除非真的非常急需資金的借款人，否則不建議申貸。
借款人應根據自身信用狀況、財務需求和風險承受能力選擇最適合的車貸管道。除了上述不同管道各方面的比較之外，在選擇汽車貸款時，還有影響額度的因素需要了解。以下進一步詳細解析說明。
四、汽車貸款額度影響的因素
了解這些影響因素對於選擇最適合自己的汽車貸款方案至關重要。不同的管道對貸款額度的影響因素各有不同，以下是幾個主要考慮因素：
1. 信用狀況
信用狀況是影響汽車貸款額度的重要因素之一。一般來說，信用狀況良好的申請者通常能夠獲得較高的貸款額度。銀行和融資公司通常會查詢申請者的信用報告，評估其信用風險，並根據評估結果來決定貸款額度。如果您的信用狀況良好，您可能有資格獲得更高額度的貸款。
2. 收入情況
收入情況也是影響汽車貸款額度的重要因素之一。有穩定收入的申請者通常能夠獲得較高的貸款額度，因為他們有能力按時還款。銀行和融資公司通常會要求申請者提供收入證明，以確保他們有足夠的還款能力。如果您有穩定的收入來源，您可能有資格獲得較高額度的貸款。
3. 車輛殘值
車輛殘值是影響汽車貸款額度的另一個重要因素。一般來說，車輛殘值越高，您可以獲得的貸款額度也越高。當您申請汽車貸款時，融資公司與民間通常會根據《權威車訊》中所標示車輛殘值來確定貸款額度，銀行則除了參考權威車訊之外，對擔保品有更嚴格的鑑價標準。如果你的車子車輛殘值較高，您可能有資格獲得更高額度的貸款。
4. 貸款利率
貸款利率也會影響汽車貸款額度。不同管道的貸款利率可能不同，影響您最終能夠獲得的貸款額度。一般來說，貸款利率越低，您可以獲得的貸款額度也越高。因此，在選擇汽車貸款時，您應該仔細比較不同管道的貸款利率，以確保能夠獲得最適合自己的貸款方案。
總結來看，銀行對申請人的收入、信用與車齡、車況、廠牌都非常要求；而融資公司則看中還款能力的證明，申請的車子不分車齡、廠牌、車況，車輛殘值以《權威車訊》為依準；民間則是來者不拒，將風險完全轉嫁在高利息上。
在申請貸款之前，您應該仔細評估自己的財務狀況、信用狀況和車貸需求，並比較不同管道的貸款成數和額度，以確保能夠獲得最合適的貸款方案。同時，您還應該謹慎評估風險，確保能夠按時還款，以免影響個人信用和財務狀況。
