汽車貸款流程、費用比較? 和潤汽車貸款月付金試算懶人包

和潤車貸可貸車價220%、額度最高350萬,和潤汽車貸款流程與所需文件準備上相當簡便,和潤貸款流程從申請到簽約對保後,大約2個工作天就能撥款至指定的帳戶中,好用的車貸試算工具,避免貸款時避免進入車貸陷阱中,車貸提早還好嗎?可以,但需留意車貸還在綁約期內,就需要付給銀行一筆違約金,會以剩餘貸款百分比作為違約金收取標準。

汽車貸款的管道、額度和成數比較?

1.汽車貸款推薦管道

汽車貸款管道融資公司銀行民間借貸
汽車貸款額度350萬
車價240%
300萬
車價100%
300萬
車價150%
汽車貸款利率7%~14%3.14%~16%10%~30%
汽車貸款期限6年5年無綁約
還息不還本
額外費用3,500 ~ 5,000元2,600 ~ 9,000元3,500 ~貸款金額5%
汽車貸款過件率

(1)銀行

汽車貸款並不是銀行的主要業務,不僅審核嚴格、貸款額度低,且目前只有7間銀行辦理汽車貸款業務,其他銀行如玉山銀行、國泰世華、星展銀行並無提供車貸。

(2)融資公司

以三大股票上市融資公司中租、裕融、和潤為主,佔了整體車貸市場80%的業務,審核比銀行寬鬆,即使有信用瑕疵、信用不良紀錄也可申辦,且貸款額度也比較高,最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。

(3)民間

代書、當鋪皆屬民間借貸,不僅利率較高,也有額外收費,如果不是急著馬上需用錢,都不建議找民間公司或當舖借款。

和潤汽車貸款利率多少?車貸試算一次看

和潤汽車貸款

和潤車貸類型有新車分期付款、中古車貸款、原車融資及汽車轉增貸(他行代償/借新還舊)。

  • 和潤車貸額度:350萬元,最高可貸車價220%
  • 和潤車貸利率:7% – 14%
  • 和潤車貸期間:1 – 6年(最長72期)

和潤月付金車貸試算

以和潤車貸150萬、利率8%、分72期作車貸試算,月付金為26,300元。

和潤車貸優缺點及注意事項

1. 和潤汽機車貸款優點

  • 額度高

銀行車貸額度頂多車價100%,相較之下,和潤車貸款可貸車價220%、額度最高350萬,無論是用來投資理財、資金周轉、或是整合負債都很足夠。

  • 審核寬鬆

銀行貸款審核都相當嚴格,不僅會看申請人的財務狀況及信用評分,汽車條件限制也比融資公司多,和潤車貸只看申請人是否有還款能力,以及汽車是否還有貸款空間。

  • 免聯徵

跟融資公司貸款,不會在聯徵報告留下紀錄,因此不用擔心會影響信用評分,甚至還可以藉由和潤車貸來整合負債、降低負債比,進而改善信用。

2. 和潤汽機車貸款缺點

和潤車貸與銀行車貸相比,貸款利率會比較高(銀行3%~16%),但仍符合法定利率規範,也比民間車貸利率動輒30%低非常多。

汽車貸款辦理流程

  1. 填單申請:於銀行或好事貸官網上填單申請,承辦人員會引導您提供行照上的車號以便向監理所查詢、並詢問您目前貸款狀況,來了解前貸期數已繳多少、目前月付金額度、貸款金額等,用來評估還能貸多少。確認申請後,將您的雙證件與行照拍照提供給承辦人員即可。
  2. 審核照會:銀行及融資公司會審核申請人條件與汽車狀況決定是否核貸,以及核算貸款利率與額度。
  3. 簽約對保:雙方確認貸款額度、利率與還款方式沒有問題,就會簽約並相約對保,到監理站辦理汽車抵押動保設定,以避免貸款期間車子被過戶或變賣。
  4. 撥款:一般正常情況下,申請融資公司汽車貸款,從詢問到撥款,最快只需要2~3天就可以拿到錢;銀行汽車貸款則需4~7個工作天。

辦汽車貸款會收取什麼費用?

以銀行來說,各家依照規定會收取手續費2,600元~9,000元不等,部分含動保設定費;融資公司的話,則僅收取3,500元~5,000元的動保設定費,依貸款額度而定,動保設定費是由監理所收取的政府規費;部分代辦公司或民間借貸,則可能會收取其他額外的費用,例如諮詢費、手續費、服務費、代辦費等。

汽車動保設定是什麼?

為防止汽車所有人,在貸款期間將汽車過戶變賣,或向其他貸款業者再申請貸款,所作的一種預防設定。

車貸提早還好嗎?提早結清優缺點總整理

和潤汽車貸款提前還款好嗎?凡事都有正反兩面,以下列出提早償還車貸的優缺點供你參考:

車貸提早還優點

1.減少總利息支出
2.減低每個月負擔
3.提早無債一身輕提早償還車貸可以降低每個月的現金支出,也能減少因為車貸產生的利息金額,是可以考慮的做法。

車貸提早還缺點

1.綁約期需支付違約金

假如還在綁約期,但是想提早還車貸的話,就要有支付銀行違約金的心理準備。而車貸違約金的計算方式,會以剩餘貸款百分比作為違約金收取標準(每家銀行條件不同,通常為2%~12%):

舉例來說,車貸金額60萬,已償還20萬,違約金百分比為7%,試算例子如下:

60萬-20萬=40萬

40萬*7%=$28,000元

2.可運用的資金變少

提早清償車貸餘額,會連帶影響手邊可以運用的現金減少,而且在綁約期內,違約金也是一筆需要考慮到的支出。

汽車貸款常見Q&A

  • Q我有當舖的車貸,還能轉貸到銀行或融資公司嗎?
  • A不一定。前提條件是名下汽車是否有「抵押權設定」,一旦名下的汽車有了私人設定,銀行或融資公司都會婉拒汽車轉貸的申請。
  • Q辦理汽車融資需要留車嗎?
  • A不一定。向銀行或融資公司申請汽車貸款,並不需要留車;但是向當鋪或民間公司申請汽車借款,就有可能要留車作為擔保品了。
  • Q汽車貸款可以提前繳清嗎?
  • A可以。但是須注意銀行與融資公司都有綁約期,在綁約期內提前繳清貸款,需付出一筆違約金,因此須衡量與精算過後,再考慮是否要提前還車貸。
  • Q汽車貸款申請條件如何加分
  • A通常汽車貸款在申請時會依照每個人的情況不同,導致利率額度有所影響,而汽車貸款申請條件要如何加分呢?通常會可以提供些專業證照、不動產等方式證明名下有其餘的擔保品,或是增加保人都能有效的提高過件率。